房贷利率高怎样转贷成利率低的方法及计算方式

一、转贷成利率低的方法

1、转为LPR浮动利率定价

这种方式允许房贷利率在重定价日后随参考的LPR下调而下调，从而降低贷款成本。

2、转为公积金贷款

如果满足公积金贷款条件，且原商贷银行同意提前结清贷款，那么转为住房公积金贷款可以大幅度降低利率。一般来说，1-5年期利率可低至2.6%，5年以上利率可低至3.1%。

3、转为经营贷款

经营贷款原本是针对中小企业或个体工商户推出的产品，通常具有较低的利率。但需要注意的是，经营贷款禁止用于非经营目的，如流入楼市、股市等，因此需要确保贷款用途的合规性。

4、更换申请贷款银行

如果借款人的房贷尚未完成面签，可以考虑更换申请贷款银行，以获取更优惠的利率条件。

二、房贷利率的计算方式

1、等额本息法

这是最常见的计算方式，月还款额=本金×月利率×[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1]]。其中，n表示贷款的月数，月利率=年利率/12，总利息=月还款额×贷款月数-本金。

2、等额本金法

这种方式下，每月还款额=本金/n+(本金-累计已归还本金)×月利率，总利息=本金×月利率×(贷款月数/2+0.5)。

3、积数计息法

按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，利息=累计计息积数×日利率。

4、逐笔计息法

这种方式按预先确定的计息公式逐笔计算利息，如果计息期为整年(月)，利息=本金×年(月)数×年(月)利率；如果计息期有整年(月)又有零头天数，利息=本金×年(月)数×年(月)利率+本金×零头天数×日利率。

5、浮动利率模式

如LPR(货币市场报价利率)+基点，LPR是货币市场报价利率，BP是加的基点数，如LPR是4.2%，加了30个基点，房贷利率就是4.5%。