公积金5%和12%的区别及调整规则

公积金是许多人购房的重要资金来源，而公积金缴存比例的不同会对个人和单位的缴费额度、账户余额增长速度以及贷款额度产生影响。

一、缴费额度的区别

公积金比例为5%时，个人和单位每月缴存的公积金数额是个人月平均工资的5%。以月工资为10000元为例，一个月个人和单位分别缴费500元。

而公积金比例为12%时，个人和单位每月缴存的公积金数额是个人月平均工资的12%。以月工资为10000元为例，一个月个人和单位分别缴费1200元。

二、账户余额增长速度的区别

公积金比例为12%时，公积金账户余额的增长速度更快，积累的金额也更多。

三、贷款额度的区别

公积金缴纳后可以在购房时办理贷款，通常用户缴纳的时间越长，额度越多。在办理贷款时，12%的公积金比例下，贷款额度会更高。

需要注意的是，公积金比例不可以随意调整，而是需要根据特定条件和程序进行调整。

四、公积金比例的调整规则

公积金比例的调整主要依据单位的经济效益、职工工资水平以及相关政策规定。

单位符合提高公积金缴存比例的条件时，如单位经济效益良好且无欠缴职工住房公积金情况，可以申请提高缴存比例，最高不得超过12%。

同样，单位在符合降低公积金缴存比例的条件时，如连续两年亏损或职工月平均工资低于全市上年度职工月平均工资一半，可以申请降低住房公积金缴存比例。

公积金比例通常每年调整一次，由单位根据员工上一年度工资收入作为公积金缴存基数进行调整。

对于个体工商户和自由职业者，可以在固定时间自主调整公积金，也是每年一次。

对于在职员工，公积金缴存是由单位统一办理，一般只有在工资调整后，公积金缴存额度和公积金缴存基数才能相应调整。

而灵活就业人员每个住房公积金年度内可以按当年公布的范围调整一次住房公积金缴存基数和缴存比例。

公积金缴存比例的不同会对个人和单位的缴费额度、账户余额增长速度以及贷款额度产生影响。同时，公积金比例的调整需要符合特定条件和程序。