房贷还款方式的含义及选择方法

一、等额本息和等额本金的含义

房贷还款方式中的“等额”主要有两种含义，分别是等额本息和等额本金。

1. 等额本息：每个月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。在还款期内，本金逐月递增，利息逐月递减，但月还款数不变。这种方式的优点在于还款计划稳定，易于规划，利率波动不会影响还款额，且利息和本金分摊合理，有助于逐渐减轻借款人的还款压力。

2. 等额本金：在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息。这种方式的特点是，随着还款的进行，每月还款金额会逐渐减少，因为剩余的本金在不断减少。

二、选择合适的还款方式

选择合适的还款方式需要考虑借款人的财务状况和还款计划。

1. 财务状况：如果借款人的还款能力相对较弱，可以选择等额本息方式，因为每月还款金额相对较低，有助于减轻还款压力。如果借款人的还款能力较强，可以选择等额本金方式，因为随着还款的进行，每月还款金额逐渐减少，可以减少总利息支出。

2. 还款计划：如果借款人希望在还款期内保持稳定的还款金额，可以选择等额本息方式。如果借款人希望逐渐减轻还款压力，可以选择等额本金方式。

三、是否可以中途更换还款方式

通常情况下，房贷的还款方式是不可以在中途随意更换的。一旦借款人和银行签订了贷款合同并确定了还款计划，那么还款方式一般就固定下来了。

然而，不同的银行可能有不同的规定，因此建议直接咨询贷款银行的工作人员，了解是否有可能中途更改还款方式以及相关的条件和手续。

在某些特殊情况下，如借款人出现家庭成员不幸死亡、离婚等情况，或者将还贷期内的商品房转让他人办理转按揭的，可能可以申请更换借贷人，但这并不等同于直接更换还款方式。

另外，有些银行可能允许在一定条件下变更还款期限，例如通过提前归还一定数目的本金来缩短贷款年限，或者由于还款能力下降而申请延长还贷期限。但这些变更并不涉及还款方式本身的改变。

因此，在选择房贷还款方式时，借款人应该根据自己的经济情况和还款能力进行谨慎选择，并在签订合同前仔细了解各种还款方式的利弊。如果确实有更改还款方式的需求，建议提前咨询银行并了解相关规定和手续。