等额本息还款月供计算公式及优点分析

一、等额本息还款的月供计算公式

等额本息还款月供计算公式为：[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)还款月数-1]。另外，还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]-贷款额；还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)贷款月数/[(1+月利率)还款月数-1]。当事人可在借款合同中约定还款的期限、方式和地点以及利息等条款。

二、等额本息还款方式的优点

1. 还款计划稳定，易于规划：等额本息还款方式的优点在于还款计划比较稳定，每个月的还款额是固定的，因此我们可以更好地规划好自己的财务状况。而且在贷款初期，由于每个月还款的本金和利息的比例相对固定，所以我们可以提前了解到自己负担的压力，进行更为科学的资金规划。

2. 利率波动不会影响还款额：虽然贷款利率会随着市场的变化而发生波动，但是采用等额本息还款方式的话，每个月需要还款的总额是不变的。也就是说，不管贷款利率怎么变化，我们都可以按照每月固定的还款金额进行还款，不会因为利率上涨而导致还款压力变大。

3. 利息和本金分摊合理，逐渐减少贷款压力：对于还款的分配，等额本息还款方式采用的是先还利息再还本金的方式。在贷款初期，人们需要支付的利息占据了还款总额的大部分，但随着时间的推移，本金占据的比例逐渐增加，利息的比例逐渐减少。因此，等额本息还款方式可以逐步减轻借款人的还款压力，使得偿还贷款更为容易。

三、等额本息还款提前还款划算吗？

等额本息提前还款，在还款期限的前三分之一时间内进行是比较划算的。因为等额本息还款方式的特点是，前期还款中利息的比例较大，本金比例较小；随着还款期限的推进，利息比例逐渐减小，本金比例逐渐增大。所以，在还款期限的前三分之一时间内提前还款，可以有效地减少利息支出。