等额本息提前还款的最佳时机和注意事项

一、在还款前期申请提前还款

根据经验，最好在还款期限的1/3前申请提前还款，最晚不要超过1/2还款期限。例如，对于期限为二三十年的房贷，最划算的还款时间是在第7-10年还清。不要等到还款后期再操作提前还款，因为此时利息已经还得差不多了，提前还款也减不了多少利息，不划算。

二、最好选择一次性还清

如果手头闲置资金足够充裕，最好选择将剩余贷款一次性还清。这样可以结束后续债务，利息也只计算到提前还清当天为止，最大程度地节省利息费用。

三、部分还款后选择缩短年限

从节省利息支出的角度出发，选择缩短年限能减少的利息要比选择缩减月供更多一些，因此也更划算一些。

四、还够期数再申请提前还款

很多银行对贷款提前还款时间有规定，要求借款人必须先按照合同约定的还款计划按期还满一定期数后才能申请提前还款，否则需要支付一定违约金。因此，在申请提前还款之前，借款人需要了解合同上关于提前还款的相关约定和违约金等费用。

提前预约

借款人想要提前还贷，需要提前一个星期以上预约，并在预约时告知银行还款意向和大致还款时间，以便银行预留时间处理提前还款请求，避免因临时调整还款时间而导致不能及时还款。

查询合同

借款人在预约提前还款时，要注意查看合同上关于提前还款的相关约定和违约金等费用，避免不必要的纠纷。

注意时间

银行一般要求提前15个工作日提交书面或电话申请，借款人必须在规定时间内提出申请，否则可能被视为违约，需要支付一定的违约金。

携带材料

借款人在提前还款时，必须携带身份证、借款合同以及相关的贷款还款凭证，并提前一个星期以上告知银行，以便银行及时准备相关资料。

办理手续

银行收到借款人的提前还款申请后，会开始审核申请，一般会在提前还款日之前将贷款处理完毕。如果因银行原因导致不能及时处理，借款人可以直接电话咨询银行处理进度。