公积金对冲还款的优势和办理流程

一、公积金对冲还款的优势

公积金对冲还款有以下几个优势：

1. 实现资金利用率的最大化：公积金对冲还贷可以避免资金闲置，将资金用于还贷，减少了资金的沉淀，实现了资金利用率的最大化。

2. 降低还贷压力：公积金对冲还贷可以调整还贷压力，不会影响资产的流动，又可以降低贷款人还贷压力，从而达到还贷稳健的目的。

3. 减少贷款期间的利息支出：公积金对冲还贷可以减少贷款期间的利息支出，从而节省贷款成本。

4. 提高信用评分：公积金对冲还贷有利于提高贷款者的信用评分，从而提高贷款者的信用能力。

二、公积金对冲还贷的办理流程

办理住房公积金冲还贷的申请需要符合以下条件：

1. 冲还贷业务办理对象以银行住房公积金借款合同中借款签订人为准。

2. 借款人申请冲还贷金额不少于2万元，借款人或配偶住房公积金账户余额不少于申请冲还贷款金额且冲抵后其住房公积金账户余额不少于100元。

3. 申请人信誉良好，申请冲还贷时没有逾期情形发生。

借款人申请住房公积金冲还贷需提供的材料包括银行住房公积金借款合同原件、夫妻双方身份证、结婚证原件及复印件一份、住房公积金专用折等。

办理流程如下：

1. 借款人持上述材料到住房公积金贷款银行提出申请。

2. 银行工作人员根据借款人提供的材料进行审核后受理。

3. 借款人当场签订个人贷款提前还款申请书、提取住房公积金冲还贷划款委托书及申请办理住房公积金冲还贷业务须知。

4. 住房公积金贷款银行将相关资料送市公积金中心审核后，符合条件的由市公积金中心出具审核表送缴存银行实施账户扣划。

账户划款的流程如下：

1. 市公积金中心以冲还贷划款委托书为依据将借款人申请归还的贷款从借款人住房公积金个人账户划至借款人贷款账户，冲抵其住房公积金贷款。

2. 贷款银行需于冲还贷资金到账的当天完成还贷手续并将资金划回市公积金中心指定的账户。

3. 各承办银行免收资金划转过程中产生的跨行手续费。

委托协议终止的情况包括完成该笔住房公积金冲还贷业务申请、住房公积金个人账户余额不足支付所申请还贷金额、发生贷款逾期、住房公积金贷款已还清、住房公积金个人账户已办理异地转出以及发生其他无法履行冲还贷协议情况等。

三、用公积金余额还贷注意事项

1. 夫妻双方可以共同申请使用公积金还贷，但是需要注意贷款申请人不能以公积金贷款次数限制、征信黑名单、非夫妻、父母之外的关系等理由拒绝办理。

2. 公积金余额还贷没有时间、次数、金额限制，只要满足条件就可以申请。

3. 在还贷期间如果夫妻二人收入合计在每月还款额两倍以上，也可以到银行签订代扣协议，用存款余额还贷款。

4. 办理要件为：职工、配偶身份证；职工、配偶住房公积金卡；结婚证或同户籍户口簿；近期贷款还款凭证或借据。

通过公积金对冲还款，借款人可以充分利用资金，降低还贷压力，减少利息支出，并提高信用评分。办理流程简单明了，只需符合条件并提供相应材料即可。对于有公积金余额的借款人来说，使用公积金对冲还款是一种理财和贷款优化的方式，可以更好地管理个人财务。