银行转贷和续贷的区别和办理注意事项

一、银行转贷和续贷的区别

根据吉屋网的介绍，银行转贷和续贷有着不同的性质和适用情况。转贷可以分为两种情况，一种是将个人名下的贷款转至别人名下，另一种是在贷款到期之前，向银行申请一笔新的贷款用来偿还旧的贷款。而续贷则是在已有贷款的前提下，向贷款机构再申请一笔贷款。

二、办理转贷的步骤

如果需要办理转贷，可以按照以下步骤进行：

1. 找一家可以提供利率优惠的接收银行，向其提交转贷申请。

2. 与银行签订贷款合同，与担保公司签订担保协议。

3. 提供贷款审批所需资料给下家银行。

4. 下家银行审批通过后，担保公司出具担保函。

5. 用户向原来的贷款发放银行申请提前全额还贷。

6. 向原贷款发放银行提前全额还贷并拿回抵押的他项权证后，到交易中心去办理抵押注销。

7. 然后去交易中心办理新的抵押。

三、办理转贷的注意事项

在办理转贷前，有几个注意事项需要考虑：

1. 了解转贷条件：在申请转贷前，需要了解银行对转贷的具体要求和条件，如对贷款人的征信记录、收入情况、还款能力等方面的要求。确保自己符合银行的转贷条件，避免申请被拒绝。

2. 确认转贷金额和期限：转贷的金额和期限需要与原房贷一致，同时需要了解银行对转贷后贷款利率、还款方式等的变化情况。确保自己能够承担转贷后的还款压力，避免出现逾期还款的情况。

3. 确认房产信息和权属关系：在申请转贷前，需要确认所购房屋的基本信息，如房屋类型、房龄、面积等，并确认房屋的权属关系，如房屋是否已取得房产证等。这些信息会影响到转贷的成功与否以及贷款额度的大小。

4. 了解转贷后的利率和费用：转贷后，贷款的利率和费用可能会有所不同，需要仔细了解银行对转贷后的利率、手续费、担保费等费用的规定。确保自己能够承担这些费用，并做好预算规划。

5. 注意合同条款：在签订转贷协议时，需要仔细阅读合同条款，了解合同中规定的还款方式、还款时间、违约责任等具体内容。

6. 合理规划还款计划：转贷后，需要制定合理的还款计划，确保能够按时还款并控制好贷款成本。可以根据自己的收入情况和生活支出情况来制定计划，同时留有一定的紧急备用金以应对突发情况。

7. 保持良好信用记录：保持良好的信用记录对转贷非常重要，要按时偿还贷款本息和各类费用，避免出现逾期或违约的情况。同时，也要注意其他信用卡或贷款的使用情况，避免出现过度负债的情况。

8. 谨慎处理房产抵押：如果原房贷已经将房屋抵押给银行，需要先解押才能进行转贷。解押过程中需要注意谨慎处理房产抵押相关手续，确保合法合规。

9. 关注政策变化：房贷转贷政策会受到政府政策的影响，关注政策变化可以及时了解相关规定和要求，以便做出相应的调整和准备。