等额本息和等额本金提前还款区别及利息差异解析

一、等额本息和等额本金提前还款的区别

等额本息还款方式在提前还款时会因为前期还的是利息而导致不划算。由于等额本息每月偿还固定的贷款金额，前期还的主要是利息，而本金并没有还多少。因此，选择提前还款后，剩余待还款的本金仍然较多，节省贷款利息的效果非常有限。

而等额本金还款方式在提前还款时可以避免后期的利息。由于等额本金前期还款金额中贷款本金占比高、利息占比低，选择提前还款后，已经归还了较多的贷款本金，后续贷款利息会大幅度减少。

二、等额本息和等额本金利息差异的计算

等额本息和等额本金利息差取决于借款本金、借款时间以及利率。以20万商业贷款，20年还清为例：

1、等额本息还款方式还款总额：294933.31元，支付利息款：94933.31元。

2、等额本金还款方式还款总额：283546.67元，支付利息款：83546.67元。利息差为11386.64元。

可以看出，等额本金方式的还款利息较少。

三、选择适合自己的还款方式

虽然等额本金提前还款更划算，但是等额本息还款方式只要选择了提前还款，也可以减少总贷款利息。因此，选择还款方式时需要综合考虑多个因素，如经济条件、前期还款压力、收支安排等。等额本金还款方式适合有一定经济基础，能承担前期较大还款压力，且有提前还款计划的借款人。而等额本息还款方式适合经济条件不允许前期还款投入过大，收入处于较稳定状态的借款人。

选择适合自己的还款方式是关键，提前还款可以减少贷款利息，但也需要根据自身情况做出合理的选择。