房贷本金越还越多的原因及还款方式解析

房贷本金越还越多，多半是因为客户选择了等额本息还款方式。等额本息还款方式在整个还贷期限内，月还款额都保持一致，不过利息和本金在月还款额中的占比会不断变化。在还款前期利息占比更大，随着不断还款，利息占比逐月递减，本金占比自然也就逐月递增了。

等额本息还款方式就是借款人每月按照相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按照月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种还款方式的优点是每月还款额固定，方便还款人进行预算和规划。但是，由于利息占比逐月递减，本金占比逐月递增，导致房贷本金越还越多。

一、等额本金还款

等额本金还款，又称利随本清、等本不等息还款法。贷款人将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种还款方式相对等额本息而言，总的利息支出较低，但是前期支付的本金和利息较多，还款负担逐月递减。

二、一次还本付息

贷款期限在一年(含一年)以下的，实行到期一次还本付息，利随本清。这种还款方式操作简单，但适应的人群面比较窄，容易使贷款人缺少足够的还款能力，造成信用损害。若采用这种贷款，贷款人最好有较好的自我安排能力。

三、按期付息还本

贷款人通过和银行协商，可以决定为贷款本金和利息归还制订不同还款时间单位，即自主决定按月、季度或年等时间间隔还款。这种还款方式灵活性较高，可以根据个人经济状况进行调整，但需要注意还款能力和利息支出。

四、提前偿还部分贷款

借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍。偿还后贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式不变，且新的还款年限不得超过原贷款年限。

五、等额递增和等额递减

这两种还款方式是等额本息还款方式的变体，每个时间分割单位的还款数额可能是等额增加或者等额递减。这种还款方式可以根据个人经济状况进行调整，但需要注意还款能力和利息支出。

房贷本金越还越多主要是因为选择了等额本息还款方式。在选择还款方式时，借款人需要根据自身经济状况和还款能力进行合理选择，以减少利息支出并降低还款压力。