银行为何默认等额本息还款方式

一、等额本息还款方式的特点

等额本息还款法是指每月还款数固定，由于贷款人每月偿还的本金逐渐增加，利息逐渐减少。相对于等额本金还款法，等额本息还款法的劣势在于支出利息较多，还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。但该方法每月的还款额固定，可以有计划地控制家庭收入的支出，也便于每个家庭根据自己的收入情况，确定还贷能力。

二、等额本息还款方式的优点

1. 还款计划稳定，易于规划：等额本息还款方式的优点在于还款计划比较稳定，每个月的还款额是固定的，因此我们可以更好地规划好自己的财务状况。而且在贷款初期，由于每个月还款的本金和利息的比例相对固定，所以我们可以提前了解到自己负担的压力，进行更为科学的资金规划。

2. 利率波动不会影响还款额：采用等额本息还款方式的话，每个月需要还款的总额是不变的。也就是说，不管贷款利率怎么变化，我们都可以按照每月固定的还款金额进行还款，不会因为利率上涨而导致还款压力变大。

3. 利息和本金分摊合理，逐渐减少贷款压力：等额本息还款方式采用的是先还利息再还本金的方式。在贷款初期，人们需要支付的利息占据了还款总额的大部分，但是随着时间的推移，本金占据的比例逐渐增加，利息的比例逐渐减少。因此，等额本息还款方式可以逐步减轻借款人的还款压力，使得偿还贷款更为容易。

三、等额本息还款方式的缺点

1. 前期还款主要用于支付利息，本金还款较少：虽然等额本息还款方式有利于逐渐减轻还款压力，但是在还款初期，需要支付的利息占据的比例较高，本金还款较少，导致贷款还完所需要的时间较长。如果我们考虑到贷款还完所需要的时间，我们还需要采取其他方式进行补救。

2. 总利息支出较高：由于等额本息还款方式采用的是先还利息后还本金的方式，因此总的利息支出很可能会高出其他的还款方式。如果我们希望通过降低还款总额来减轻还款负担，那么等额本息还款方式很有可能不是一个明智的选择。

3. 无法灵活应对突发情况，如提前还款：在采用等额本息还款方式时，我们可能面临一些突发情况，比如需要提前还款等。但是由于等额本息还款方式比较固定，我们无法灵活地应对这种情况。因此，在选择贷款方式的时候，我们需要考虑到这一点。