房贷利率是固定的还是每年变动？吉屋网解析

一、房贷利率的调整

根据贷款性质、贷款银行和合同规定，房贷利率可能会调整。准利率调整，还款金额也会调整，但上浮或下浮的幅度在贷款期内是不变的。如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮或下浮。至于什么时候执行新利率，要根据具体合同规定确定。贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。对已支付的利息没有影响，只对调整后的利息有影响。一般银行利率调整后，所贷款项还没有偿还部分的利率也随之调整，有三种形式：一是银行利率调整后，所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率；二是满年度调整，即每还款满一年调整执行新的利率；三是双方约定，一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。公积金贷款利率的调整一律在每年的一月一日。

二、固定利率与LPR浮动利率

1、固定利率：在双方签订合同时，根据当时公布的贷款利率以及借款人的综合评估，给予借款人的房贷利率是固定不变的。也可以称为固定利率。

2、LPR浮动利率：实际执行的利率为LPR加基点组成。LPR会随着每月利率更新而变动，基点是签订合同时确定的浮动量，可正可负。简单理解就是实际利率由变动的LPR加固定基点组成。

三、选择浮动利率还是固定利率的参考方法

1、历史利率对比：可以对比近十年的房贷利率水平，如果相差不大或波动不大，两者都可以选择。如果当前利率较高且有下降趋势，浮动利率更合适。

2、趋势预测：查询资料，结合相关政策和专家意见，预测房贷利率的趋势。如果认为LPR未来会下调，选择浮动利率；如果认为LPR会上调，选择固定利率更合适。

3、自身实际状况：考虑家庭收入稳定性和对利率涨跌的敏感度。如果收入不稳定，保守一点选择固定利率；如果收入稳定并且在上升中，对利率涨跌不敏感，可以选择浮动利率。

提示：商业住房贷款浮动利率合同一般约定新的贷款利率在次年1月1日生效，因此房贷不会马上减少，需要等到次年实行新的利率后。