房贷利率降低了为什么房贷还高了

房贷利率降低了为什么房贷还高了？这是很多购房者和贷款人的疑问。实际上，房贷利率降低后，房贷还款额增加的原因有以下几点：

一、银行采用分段计息

一般情况下，银行按照每月30天计算利息。然而，在每年1月1日重定价之前，12月份的还款额会按照31天的按日利率分段计息。因此，降息后的月还款额会有所增加，但增加的只是本金还款，利息并未多收。从2月份开始，房贷月还款额就会下降，恢复正常。

二、加收房贷逾期罚息

由于1月份房贷月还款额会稍高一些，借款人有可能忘记往还贷银行卡中多存一点钱，导致自动扣款不足，出现房贷逾期的情况。这时，银行会额外加收逾期罚息，导致当月房贷还款额升高。

三、缩短了贷款期限

如果借款人提前还贷一部分或者主动申请变更贷款期限，将贷款期限缩短至10年或20年，就会出现房贷月还款额升高的情况。由于房贷利率下降的幅度赶不上缩短期限增加月供的幅度，因此会误以为没有降息，房贷反而升高了。

四、变更了还款方式

如果借款人原先采用等额本息还款方式，每月还款额相等，但后来主动申请变更为等额本金还款方式，就有可能出现降息了房贷反而升高的情况。因为等额本金首月还款额最多，然后逐月递减。

五、执行二套房贷利率

针对首套个人住房贷款，住房公积金贷款利率下调0.15个百分点，商业性住房贷款利率下限下调为同期LPR-0.2%。然而，二套房贷款按原有利率水平不变，因此对于二套房贷款来说，降息就与自己无关，会有一种房贷利率升高的错觉。

那么，房贷利率降了，以前贷的会降吗？答案是不一定。

一、固定利率不会降息

如果用户在办理以前的贷款时选择的是固定利率，那么房贷降息是不会对以前的贷款利息产生影响的。这种情况下，房贷降息后，以前的贷款是不会降息的。

二、浮动利率有机会降息

如果以前的贷款选择了浮动利率，那么房贷降息后，以前的贷款也是有机会降息的，不过不会马上降息。因为房贷的利率一年只调整一次，重新定价日默认是每年的1月1日。如果上一年的房贷利率下调了，需要到下一年才能享受到房贷利率下调的好处，下调的幅度按上一年的贷款市场报价利率的累计下调幅度计算。

房贷利率降低了并不意味着以前的贷款利息会立即降低。贷款利息是否会随着房贷降息而降息，主要取决于用户办理贷款时选择的利率模式。如果选择的是浮动利率模式，那就有机会降息；如果是固定利率模式，那就不会降息。