房贷利率降了，已贷款的利率会降吗？

一、房贷利率下降对已贷款利率的影响

如果房贷合同上的贷款利率是随着央行利率而变化的浮动利率，那么房贷利率下降了，已贷的利率会降；如果房贷合同上的贷款利率属于一个固定利率，那么房贷利率下降，已贷款的利率不会再降。

基准利率调整，对已放的贷款一般会从第二年一月一日起执行新的基准利率，减少月供。贷款利息计算是浮动利率计算的，利息随着利率调整而调整。基准利率调整，还款金额也会调整，对于存量贷款(已贷的房贷)，上浮(或下浮)的幅度在贷款期内是不变的，如果基准利率调整，贷款利率则在新的利率基础上进行上浮(或下浮)。当然无论如何计算，对已支付的利息没有影响，对调整后的利息会有影响。

二、房贷利率调整的频率

房贷利率是一年一调。如果用户在办理房贷时选择的是浮动利率模式，那么用户的房贷利率就会根据基准利率的变动情况一年调整一次。当然如果本年度基准利率没有发生变化，那么房贷的利率就不会发生调整。而如果用户办理房贷时选择的固定利率模式，那么无论基准利率如何变化，房贷的利率都不会有任何变化。

浮动利率模式，在基准利率有变化的情况下，一般银行都会默认在每年的年初调整用户的房贷利率，或者是根据购房者合同上签订的重新定价日进行调整，也就是说这一年基准利率发生调整，房贷利率不会立马就调整，要到下一年的年初或者是重新定价日才会统一进行调整。另外房贷利率调整之后，一年之内都会按照重新约定的利率和当地加点进行月供计算。

三、房贷利率的影响因素

1、信用记录：申请房贷时，银行会考察申请人的信用记录，包括逾期情况、征信查询次数等。信用记录良好的用户可以享受到优惠利率，利率相对较低。

2、负债率：负债高的申请人存在较高的逾期风险，银行可能会拒绝贷款或者提高利率。而低负债或者无负债的申请人，在相同情况下可以享受较低的贷款利率。

3、还款能力：银行关注贷款人的还款能力，稳定工作、高收入的申请人通常还款能力强且逾期风险小，可以享受较低的贷款利率。

4、贷款类型：房贷类型主要分为公积金贷款、商业银行贷款和组合贷款。公积金贷款利率通常较低，商业银行贷款利率较高，组合贷款利率在二者之间。

房贷利率下降会对已贷款的利率产生影响，但具体影响取决于贷款合同上的利率类型。此外，房贷利率调整一般是一年一次，调整频率与基准利率的变动情况相关。房贷利率的高低与申请人的信用记录、负债率、还款能力以及贷款类型等因素有关。