房贷提前还款划算的时间和手续详解

一、等额本息和等额本金的提前还款时间建议

根据不同的还款方式，提前还款的划算时间也有所不同。对于等额本息的还款方式，建议在还款周期的一半之前提前还贷，这样可以节省很多利息。如果已经还完一半以上了，就不建议再提前还贷了。而对于等额本金的还款方式，建议在还款周期的三分之一之前提前还贷，因为等额本金还款初期利息较多，后期利息较少，早还可以节省很多利息，但稍晚就没有提前还的意义了。公积金贷款的利率较低，除非完全不想负债，否则不建议提前还公积金贷款。

二、提前还款所需的手续

1. 提前咨询和预约：借款人在提前还款前，建议先咨询经办行网点，了解相关要求和事项，如还款金额规定和还款时间安排等。由于大多数银行不能直接线上操作提前还款，借款人需要提前预约，并按照银行安排的时间前往网点办理手续。

2. 提交还款申请：银行初步审核通过后，会通知借款人具体办理时间。借款人需携带贷款合同、还款卡、还款明细等资料前往银行网点，填写提前还款申请表，并将资料交给工作人员核实身份并进行确认。此时，借款人还需告知银行提前部分还款的金额。

3. 存钱准备还款：工作人员确认后，会告知借款人提前部分还贷的金额要求。虽然没有最高额度，但一般还款金额只能精确到小数点后一位，甚至有银行可能支持以万元为单位。借款人需根据自己的现有流动资金来决定提前还款的金额，并将钱存入房贷还款卡中。

4. 保留还款明细：在完成提前还款后，借款人需要保留还款的相关证据，如转账凭证、支付截图等。这些可以作为将来核对还款情况的凭据，以防后续发生纠纷。

5. 确认还款状态：借款人存款成功后，银行一般会在最近一期还款日进行扣款，并发送短信提醒。借款人收到短信后，应亲自确认还款状态，可以登录银行手机银行找到房贷，根据当前余额对比是否还款成功。如果当前余额是之前的余额扣除了提前还款本金后的金额，说明还款成功了。

通过以上步骤，借款人可以顺利进行房贷的提前还款，并享受到节省利息的好处。但在进行提前还款之前，借款人应仔细考虑自己的资金状况和负债能力，以确保提前还款不会给自己带来过大的经济压力。