存量房贷款利率是什么？如何申请降低利率？

一、存量房贷款利率的定义

根据国家的救市政策，存量贷款利率是指个人住房贷款中尚未还清部分的贷款利率。存量房贷款是指2008年10月27日房贷新政出台前发放的个人住房贷款中尚未还清的部分。存量房贷款利率经申请合格后，可享受七折利率优惠，为5年以上贷款基准利率的4.158%。

二、申请降低存量房贷款利率的条件

符合条件的存量首套住房贷款是指金融机构在2023年8月31日前已发放，已签订合同但未发放的，且借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的个人住房贷款。对于符合条件的存量住房贷款，借款人可以自2023年9月25日起主动向承贷银行提出申请，也可以通过银行发布公告、批量办理等方式获得更便利的服务。利率调整幅度由借贷双方协商确定，但不能低于原贷款发放时所在城市的首套住房贷款利率政策下限。新发放贷款只能用于偿还存量贷款，仍纳入商业性个人住房贷款管理。

三、存量房贷款利率不降的原因

存量房贷款利率不降有以下几个原因：首先，存量房贷利率采用固定利率定价，整个贷款合同期限内利率始终固定不变。只有转换为浮动利率定价的存量房贷，才有可能降低利率。其次，存量房贷利率参考的LPR（贷款市场报价利率）未下降。LPR每月产生一次，但转换为浮动利率定价的存量房贷，贷款利率调整周期最短为一年。因此，只要参考的LPR没有下降，存量房贷利率就不会下降。另外，存量房贷利率的重定价日还未到来，一般是每年的1月1日。即使参考的LPR下降了，但重定价日一天没有到来，存量房贷利率也不会下降。此外，如果存量房贷利率是公积金贷款利率，那么不管市场上的LPR下降还是商业性房贷利率下降，存量房贷利率都不会下降。最后，存量房贷利率是二套房贷款利率，不受房贷利率下调政策的影响，始终维持原有水平不变。

存量房贷款利率是个人住房贷款中尚未还清部分的贷款利率。申请降低存量房贷款利率需要符合一定条件，并通过协商确定调整幅度。存量房贷款利率不降的原因主要是采用固定利率定价、参考的LPR未下降、重定价日未到、是公积金贷款利率或二套房贷款利率。