公积金还房贷的三种方式及注意事项

一、逐月冲贷

逐月冲贷是指每月直接从公积金账户余额扣款还贷。如果当月公积金账户余额充足，用户无需再自筹资金。如果余额不足，剩余部分将从房贷还款卡中进行补扣，需要保证还款银行卡内余额足够，以免逾期。需要注意的是，办理逐月冲贷业务后，需要等到次月才会生效，因此本月用户仍需自筹资金还款。

二、年冲

年冲是指每年在固定时间冲贷一次，即每个年度将公积金全部余额用来冲抵贷款本金。实际上，年冲就是在每年固定时间进行提前部分还贷，从而可以减少利息。采用年冲方式冲贷后，公积金中心将按剩余的本金重新生成新的还款计划，用户可以根据自己的需求选择缩短年限还是减少月供。需要注意的是，不同于逐月冲贷，选择年冲方式，每月仍需使用自有资金还款。

三、自行提取

自行提取是指用户本人发起提取公积金，并将提取的金额直接转入用户本人名下的借记卡中。这种方式的资金使用更为灵活。一般来说，每年可以申请提取一次，且每次申请需间隔12个月，具体可提取额度以当地公积金管理中心的规定为准。

公积金提取注意事项

1、注意提取次数

住房公积金并不可以无限次提取，不同情况下的提取次数有所限制。比如偿还房贷本息可以一个月提取一次，租房提取公积金一年一次，退休、出国定居或者去别的城市生活可以一次性提取。因此，在提取公积金时，建议一次性提取到位，避免短期内无法再次办理提取业务。

2、提取额度有限制

在提取住房公积金时，提取额度是有限制的。比如以缴纳房租提取公积金，提取金额不得超过一年房租金额。具体能提取多少，需要咨询当地的公积金中心来确认。

3、短期内可能不能公积金贷款

如果客户短期内提取过公积金，尤其是将公积金账户里的资金全部取出，会对公积金贷款产生影响，短期内客户无法申请公积金贷款。因此，如果有打算近期使用公积金贷款买房的计划，提取公积金时需要谨慎。

4、可能会影响二套房认定

名下有一次住房记录、贷款记录或购房提取公积金记录的客户可以被认定为二套房，这会导致办理房贷时的首付比例增加。具体认定标准需要咨询当地的公积金中心。

5、影响公积金贷款额度

公积金贷款额度与客户的公积金账户余额有直接关系，一般来说贷款额度是账户余额的10至20倍。因此，客户提取住房公积金后，会直接影响到公积金贷款额度。

6、需要准备提取材料

在提取住房公积金时，客户需要按照当地公积金中心的要求准备好资料，包括身份证、银行卡和提取住房公积金的证明材料。否则，公积金中心可能会直接拒绝客户的申请。