房贷还款方式：等额本息和等额本金的区别与选择

一、等额本息和等额本金的区别

房贷还款方式中常见的有等额本息和等额本金两种方式。等额本息的特点是每月还款金额一样，但其中包含的本金和利息每个月是不一样的。而等额本金则是前期月供金额较多，每个月会等比例减少。

具体来说，等额本息是优先偿还贷款利息，随着时间的推移，月供利息包含的利息越来越少，贷款本金越来越多。而等额本金则是每月归还本金一样，利息则按贷款本金余额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额在逐渐减少。

二、如何选择适合自己的还款方式

选择适合自己的还款方式的关键是要与自己的收入趋势相匹配，尽量使收入曲线和供款相一致。如果收入曲线呈上升趋势，则与等额本息还款法的曲线更一致；如果收入曲线呈下降趋势，则与等额本金还款法的曲线更一致。

等额本息还款法的特点是每个月归还一样的本息和，容易作出预算。还款初期利息占每月供款的大部分，随本金逐渐返还供款中本金比重增加。而等额本金还款法的特点是每月归还本金一样，利息则按贷款本金余额逐日计算，前期偿还款项较大，每月还款额在逐渐减少。

三、等额本息和等额本金的利弊分析

1.等额本息还款法：客户初期的还款压力相对较小，还款金额一定，比较直观，使客户能更好地了解自己的收入和支出情况，便于灵活安排自己的理财计划。但由于采用等额本息还款法占用的银行资金相对较多，所付出的利息较多，银行并未因此获得额外的利息收入。

2.等额本金还款法：客户初期偿还的本金相对等额本息还款法较多，还款压力较大。但由于等额本金还款法使贷款本金的偿还主要集中在贷款后期，当贷款利率下降时，采用等额本息还款法更合算。

房贷还款方式的选择并没有划算不划算的问题，而是要根据个人的经济状况和收入趋势来决定。等额本息和等额本金都有各自的特点和利弊，需要根据自己的情况进行选择。希望本文能够帮助读者更好地理解房贷还款方式的区别与选择。