个人征信不良多久可以申请贷款买房

个人征信有问题时，一般需要等待五年时间才能办理房贷。根据规定，征信逾期记录会自用户履行还款义务之后保留5年，5年之后逾期记录消除了，用户就可以在银行办理贷款买房。但实际上，大部分银行只看借款人2年之内的征信报告，毕竟各大银行对于房贷征信要求有所不同，因此借款人可以咨询一下借贷银行。

一、查询征信记录

首先，借款人需要查询自己的征信记录。征信记录的查询是在中国人民银行，所有的银行征信记录都会传到这里。目前，有些地方已经可以在网上查询征信记录，借款人只需要携带身份证去查询即可。

二、找到征信记录的原因

征信记录出现污点并不都是恶意欠费，有些情况是由于早些年信用卡管制不严格时，被他人使用身份证复印件办理了信用卡，而借款人并不知情。借款人需要找到开户行，解决这个问题。

三、提交申请

在解决了征信记录问题后，借款人可以向开户行提交申请。不过，在不良信用被消除后，不要立即注销卡，而是正常使用或者还款2年，这样之前的征信会不断滚动更新，直到不良记录从系统中消除。

四、开具证明

删除了不良记录之后，如果借款人需要立即办理贷款或其他事务，可以要求银行给开具一份证明，证明这个问题不是借款人恶意欠费造成的。这样办理贷款会更顺利。

五、更新后再次查询

在删除记录后的一个月左右，借款人可以再次查询征信记录，一般情况下，不良记录已经消除了。如果想要检验不良记录是否已经消除，可以去办一张信用卡，如果记录不良是办不了的，说明这些记录已经更新得更快了。

个人征信有问题时，借款人需要等待五年时间才能办理房贷。不过，实际上大部分银行只看借款人近两年的征信报告，因此借款人可以咨询具体的借贷银行。借款人可以通过查询征信记录、找到原因、提交申请、开具证明以及更新后再次查询的步骤来解决个人征信问题，并顺利办理贷款买房。