房贷等额本息月供为什么会减少？原因解析及影响因素分析

一、提前部分还款减少了月供

房贷提前部分还款后，后续的还款计划会根据自身选择进行重新调整。若选择保持月供基本不变，那么由于贷款本金减少了，贷款期限就必然要缩短。若选择保持贷款期限不变，那么由于贷款本金减少了，房贷月供就必然会减少。

二、房贷利率重定价后下调了

采用LPR浮动利率定价的房贷，会在重定价日后随参考的LPR下调而下调。比如某笔10年期的房贷，重定价日是每年7月1日，房贷利率=每年6月20日5年期以上LPR+0.2%，由于2023年6月20日5年期以上LPR下调了0.1%，因此7月1日重定价后房贷利率也会下调0.1%，导致等额本息月供变少。

三、公积金贷款利率下调了

住房公积金贷款利率一般不会调整，是比较固定的，但若遇到国家统一调整贷款利率，那么贷款期限超过1年的，通常是于次年1月1日按相应利率档次执行新的房贷利率。比如中国人民银行决定自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，因此一些之前的房贷就会从2023年1月1日起，按下调后的新利率执行，导致等额本息月供变少。

四、银行分段计息的缘故

银行调整贷款利率，一般整月是按30天计算的，但实际上整月不一定是30天，有可能是31天，这就会导致某个月月供多、而其他月份月供变少的情况，这是银行分段计息的缘故。比如每年1月1日重新定价房贷利率的，可能就会出现1月份等额本息月供较多，而从2月份开始房贷月月供变少，此后月供相等的情况。

五、房贷还款日期能改吗

房贷还款日期可以改，但是必须要经过借贷双方的同意并签署变更或者补充协议才行。要更改还款日期的话，是比较麻烦的。借款人需要向银行提出申请，银行同意更改之后，才能和银行商量更换房贷的还款日期。而如果银行不同意更换日期的话，那就是没法改的。在确定了还款日期之后，在还款的时候就一定要注意在还款日期(含)前还上当月的月供，避免逾期对个人信用造成影响。