商贷转公积金贷款的难点及解决方法

一、原房贷不是纯商业贷款

商贷转公积金贷款的第一个难点是原房贷必须是纯商业贷款，不能是组合贷。如果原房贷是组合贷，那么商业贷款部分是无法转为公积金贷款的。

二、公积金账户状态异常

在将房贷转为公积金贷款时，公积金中心会关注客户的账户情况。如果公积金账户处于异常状态，也会导致商贷无法转为公积金贷款。例如，客户因离职或其他原因导致公积金缴费暂时中断，这会给商转公申请带来麻烦，可能无法在短期内办理该业务。

三、连续缴费时长不满足要求

不同地区对连续缴费时长的要求可能有所不同。有些地区要求客户连续缴费12个月以上，而有些地区可能只要求6个月。客户如果因此原因无法申请商转公，可以继续缴存一段时间后再办理业务。

四、公积金账户余额不足

在申请商转公时，客户需要一次性将商贷全部转为公积金贷款，不能只转部分。公积金账户余额直接影响公积金贷款额度，如果账户余额较少，也会导致商贷无法转为公积金贷款。在这种情况下，客户可以让公积金继续缴存一段时间，等账户余额增加后再办理商转公业务。

五、名下还有未结清的公积金贷款

公积金中心要求客户名下不能有多个未结清的公积金贷款，因此在申请商转公之前，如果还有其他未结清的公积金贷款，也无法申请商转公。

六、商业贷款还款时长不足一年

客户申请商转公需要提前结清商业贷款，这在一定程度上会损害商业银行的利益。因此，一些银行规定客户必须正常还商贷满一年后才能申请商转公。客户可以联系原贷款银行确认清楚，在符合条件的前提下再去申请商转公，以避免不必要的麻烦。

七、公积金贷款总次数超过限制

一般情况下，公积金贷款次数不得超过两次。如果客户已经超过了这个上限，也不能申请商转公。具体以当地公积金中心的通知为准。

八、客户收入不满足要求

申请商转公相当于重新办理一次公积金贷款，公积金中心会审核客户的收入情况，并要求客户的月收入是月供的两倍以上。如果不满足要求，也会导致商转公申请失败。

解决方法：

如果在商转公的过程中遇到资金不足的情况，可以考虑以下解决方法：

1.找过桥贷款机构帮忙：可以向专业的过桥贷款机构垫资还款，但需要支付一定的手续费用。

2.找银行抵押贷款：如果名下还有有价值的资产，可以尝试将其抵押给银行申请一笔资金缓解压力，等商转公业务办理完成后再还上银行的抵押贷款。

3.找亲戚朋友借钱：可以先向亲戚朋友借钱，等商转公业务完成后按约定还清欠款。

4.办理顺位抵押贷款：商业银行同意将公积金中心作为房屋第二抵押人，公积金中心发放贷款用以偿还商业贷款，还清后解除原商业贷款抵押的方式。但需要当地公积金中心支持才能操作。

5.等待一段时间再去商转公：如果所缺资金不多，可以等一段时间，继续积累资金后再办理商转公，不需要急于一时。

以上是商贷转公积金贷款的难点及解决方法，希望对您有所帮助。