商贷转住房公积金贷款的条件及流程详解

商贷转住房公积金贷款是指将原本的商业贷款转为住房公积金贷款，以享受更低的利率和更长的还款期限。但是，要想成功转贷，需要满足一定的条件，并按照一定的流程进行操作。

一、商贷转住房公积金贷款的条件

1.商贷已还满规定时间：原商业贷款必须还满一年的时间，借款人才能申请将商业贷款转为住房公积金贷款。

2.保持良好的信用状况：借款人的信用记录务必保持良好，在给商业贷款还款的过程中未曾出现过逾期行为。

3.申请人身份符合要求：转贷业务只接受原商业贷款的借款人或作为共同借款人的配偶申请，其余无关人士不具备申请资格。

4.房子的产权十分清晰：商贷转住房公积金贷款的前提是所购房产已经取得了当地房地产登记部门出具的房屋所有权证。

5.公积金缴满规定月数：借款人已经连续按时足额缴存住房公积金达6个月及以上(部分城市需要缴满12个月)。

6.公积金账户状态正常：申请当月住房公积金账户处于正常状态、未被封存(封存期间不支持办理公积金贷款)。

7.贷款次数未超过两次：名下未曾办理过公积金贷款或者贷款已结清(即公积金贷款最多只可以办理两次)。

8.商转公额度没有超限：申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的住房公积金贷款最高贷款额度和原商业性购房贷款余额之内。

9.房子支持公积金贷款：公积金贷款只支持购买土地性质为普通住宅的房屋，若是土地性质为商服用地的房屋，只能办理商业贷款，自然也无法转为公积金贷款。

10.当地开办商转公业务：由于个人住房贷款使用率条件限制，一些公积金使用率居高不下的城市将暂停商转公业务。

二、商贷转住房公积金贷款的流程

1.提交材料：确定好商转公标准，提交相关资料，并填好房屋贷款申请表，接纳关键审批。

2.贷款审批：当提交申请的贷款者提交的材料审核通过时，会收到金融机构的通告，与金融机构的工作员就可以进行面谈，并审批、打印出申请人的《个人信用报告》，同时还需要对申请人在公积金系统软件中开展贷前试算，测算申请人变为公积金贷款后的还款能力及贷款额度、期限、利率及还款方式。

3.签合同：针对通过个人征信调研及还贷测算的申请人而言，下一步便是与商业贷款的银行签署贷款(质押)合同书，同时与公积金管理处指定的担保公司签订担保合同。

4.补缴差额资产：与商业贷款对比，公积金贷款额要少一些，因而，在商业贷款转公积金贷款时，申请人最先要把商业贷款总金额和公积金贷款总金额的差额部分补缴出去，等同于这个差额当首付，存进公积金贷款设立的储蓄账户，用来付清原银行的借款，剩余的借款需要等候公积金贷款资产派发后付清。

5.公积金贷款派发：当申请人与商业银行和公积金管理处指定的担保公司各种有关事项都结束后，就可以等待公积金管理处放贷金额了，这种资产将用于付清商业银行剩下的借款。这时，商业银行的房屋可以解押，转到公积金管理处申请办理。

6.房屋解押、交接：务必到以前的商业贷款银行办理房屋抵押贷款销户手续，并申请办理按揭贷款登记。这时完成了房屋抵押贷款、商转公借款，剩余的便是按月准时还款公积金贷款的方法，还款金额。