公积金贷款选择等额本金还是等额本息更合适？

公积金贷款是许多购房者的首选，而在选择还款方式时，很多人会纠结于是选择等额本金还是等额本息。实际上，两种还款方式各有优劣，需要根据个人的条件来考虑。

一、等额本金和等额本息的算法不同

1、等额本息法的算法是每月还本付息金额=[本金*月利率*(1+月利率)*贷款月数]/[(1+月利率)*还款月数-1]，每月利息=剩余本金*贷款月利率，还款总利息=贷款额*贷款月数*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]-贷款额，还款总额=还款月数*贷款额*月利率*(1+月利率)*贷款月数/[(1+月利率)*还款月数-1]。

2、等额本金法的算法是每月还本付息金额=(本金/还款月数)+(本金-累计已还本金)×月利率，每月本金=总本金/还款月数，每月利息=(本金-累计已还本金)*月利率，还款总利息=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2，还款总额=(还款月数+1)*贷款额*月利率/2+贷款额。

可以看出，等额本息所要付的利息比等额本金支出的要多，而且这个差额是随着贷款时间成正比的。

二、适合的人群不同

1、等额本息每月缴纳的还款数额相同，比较适合每月有固定收入的家庭，尤其是对于青年人来说。随着在职经历的增加，有可能会升职，意味着收入的提高，从而缓解贷款压力，提高生活质量。但选择等额本金的话，前期的资金压力就非常大了。

2、等额本金法前期的付款额度较大，而后逐月递减，所以比较适合有一定存款的用户或者是工作能力强未来收入预期良好的用户。只有有一定资金实力的人才能负担得起等额本金的前额付款。

公积金贷款选择等额本金还是等额本息，取决于个人的条件和需求。如果希望省利息，可以选择等额本金，但需要承受前期较高的还款额；如果希望每月还款额相同，适合固定收入家庭，可以选择等额本息。购房者应根据自身情况做出合适的选择。