老二手房公积金贷款可行性分析

一、公积金贷款和商业贷款的区别

老二手房如果不能用商贷，公积金贷款基本上也不能用。公积金贷款本身也是在商业银行办理的业务，只不过需要先到公积金中心进行申请和审批。办理商业贷款被拒的原因可能也会导致公积金贷款被拒。不过不同银行之间对于房贷的规定有所不同，尝试不同的银行可能有不一样的结果。

公积金贷款和商业贷款的区别主要有以下几个方面：

1. 面对的房屋类型不同

住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。

2. 贷款利率的不同

公积金贷款不是以盈利为目的的政策性贷款，因此它的利率相对较低。而商业贷款则不同，商业银行贷款是以赢利为目的，利率相对高一些。

3. 贷款额度不同

一般来说，如果商业贷款和公积金贷款购置同样的一套房子，那么商业贷款的首套房子可以贷到70%。而纯公积金贷款的首套则最多可贷款到80%。

4. 贷款流程不同

公积金贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——网签——评估——面签——初审——签借款合同——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。商业贷款的流程一般是：资质审核、房屋核验——评估——同贷——网签——缴税——过户——出房产证——抵押——放款。这样对比来看，公积金贷款和商业贷款明显是有很大区别的。

5. 还贷方式不同

商业贷款可以选择的还贷方式非常多，在提前还款的上也更为自由、灵活。一般商业贷款在满一年后，每年都可以提前还款。相比之下，公积金贷款的还贷方式较为单一，以等额本息和等额本金两种方式为主。此外，公积金贷款只有一次提前还款的机会。

6. 审批时间和机构不同

商业贷款大约需要20个工作日出审批结果。而公积金贷款则大约需要40个工作，这主要是因为公积金审核完之后还要交给银行再审查一次。商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行。公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。

7. 面对的人群不同

商业贷款是公开性的，只要符合贷款的条件则都可以进行贷款。而公积金贷款需满足公积金按月足额缴存6个月以上，具有稳定的职业和收入才可以进行申请贷款。相对商业贷款而言，公积金贷款的要求更高些。

二、老二手房公积金贷款的可行性分析

老二手房如果不能用商贷，公积金贷款是否可行呢？从上面的分析可以看出，公积金贷款和商业贷款在很多方面都存在差异。因此，老二手房使用公积金贷款的可行性需要具体问题具体分析。

首先，老二手房是否符合公积金贷款的申请条件是关键。如果老二手房的产权年限不足70年，或者房屋类型不符合公积金贷款的要求，那么公积金贷款就不可行。

其次，老二手房的贷款额度也需要考虑。如果老二手房的价格较高，公积金贷款的额度可能无法满足购房者的需求。此时，商业贷款可能是更好的选择。

最后，老二手房的贷款利率也需要考虑。如果公积金贷款的利率较低，那么使用公积金贷款可能更为划算。但如果公积金贷款的利率与商业贷款相差不大，那么购房者可以根据自己的实际情况选择更为适合自己的贷款方式。

三、注意事项

购房者在申请贷款时需要注意以下几点：

1. 了解自己的购房需求，选择适合自己的贷款方式。

2. 注意申请贷款时的条件和要求，避免因为不符合条件而被拒绝。

3. 注意贷款利率和额度，选择更为划算的贷款方式。

4. 注意贷款流程和审批时间，提前做好准备，避免因为时间紧迫而耽误购房计划。

老二手房使用公积金贷款的可行性需要具体问题具体分析。购房者在申请贷款时需要注意申请条件和要求、贷款利率和额度、贷款流程和审批时间等方面。只有根据自己的实际情况选择更为适合自己的贷款方式，才能更好地实现购房计划。