房贷三年后商转公是否划算？

房贷三年后商转公是否划算？商贷转公积金贷款是指已办理商业贷款的购房者想转成公积金贷款，以节省利息。但是否划算需要考虑以下几个因素。

一、还款剩余年限

如果购房者的商业贷款还处于还款前期（如前两三年），转为公积金贷款是比较划算的选择。但如果已经是还款期限的后期，就没有必要进行商转公了。

二、提前还款计划

如果购房者计划在最近几年内提前还清购房贷款，也不需要考虑办理商转公。因为商转公一般需要与原申贷银行协商，可能需要支付罚金和其他费用，最终可能并不划算。

三、二次贷款需求

如果购房者未来有改善住房的需求，考虑二次贷款，那么商转公可能会减少公积金贷款额度上限，增加未来的置业压力，甚至影响购房计划。所以对于能够承受商贷月供且有可能二次置业的购房者，也不推荐办理商转公贷款。

四、二套房公积金贷款利率

如果购房者名下有两套房子，并且商业贷款利率享受了折扣，同样不建议办理商转公。因为部分区域的城市二套房公积金贷款利率会上浮10%，而商贷利率可能比公积金利率更低。

商转公积金贷款的注意事项

1、借款人需要一次性提供完整的申请资料。

2、办理商转公需要在受托银行的指定住房公积金贷款业务网点办理，注意公积金管理中心办事大厅和受托银行非贷款业务网点不办理此类业务。

3、借款人选定受托银行后不能随意更改，如果房产办理了抵押，申请商转公后不能在同一家受托银行变更评估公司重新出具询价单和评估报告。

4、申请商转公时，借款人的房屋按揭贷款额度项下仅允许存在一笔住房按揭贷款。

5、借款人需要熟知提前还款承诺书中的各项事宜，避免贷款资金被银行退回。

6、如果借款人已婚，借款人配偶需要到场申请贷款；如果是借款人的父母一方或是双方都参加了额度计算，那么父母双方需要到场申请贷款。