房贷商转公需还清原贷款吗？详解房贷商转公的流程和条件

一、已出房产证的情况

对于已出房产证的情况，房贷商转公需要先向原商贷银行或公积金管理中心提出贷款申请。待原商业银行同意，并且公积金管理中心审批通过后，通常在30日内需要还清原商业银行贷款。在结清原商业银行贷款后，可以解除旧的抵押登记，并办理住房公积金贷款抵押手续。需要注意的是，公积金贷款额度不一定等于原商业银行贷款余额，如果额度不足，需要自行垫资补齐。

二、未出房产证的情况

对于未出房产证的情况，房贷商转公不需要提前还清原商业银行贷款，也不需要得到原商业银行的同意。此时，可以使用其他房产进行抵押。但是，需要满足一定条件，包括房屋性质为住房且用途为住宅、抵押人对该套住房拥有所有权、住房产权完整且没有瑕疵、抵押的住房没有列入拆迁范围等。

三、房贷商转公的好处

1. 贷款利率低于商业贷款：房贷商转公后，贷款利率会比商业贷款低，可以为购房者节省购房成本。

2. 公积金贷款首付比例低：一般来说，公积金贷款买房的首付比例要低于商业贷款。

3. 每月还款金额较少：与商业贷款相比，公积金贷款的还款时间短，还款利息也较少。

4. 其他住房贷款转为公积金的好处：与其他类型的贷款相比，公积金贷款利率非常低。贷款主要用于偿还原商业贷款，因此发放的金额不能超过原商业贷款的剩余本金。同时，公积金贷款额度有上限，可能无法全部转为公积金贷款。

房贷商转公需要根据具体情况来决定是否要还清原贷款。无论是已出房产证还是未出房产证，都需要满足一定的条件才能进行房贷商转公。同时，房贷商转公也有很多好处，包括贷款利率低、首付比例低、每月还款金额少等。但是，转公是否成功还需要考虑借款人的公积金缴存年限、缴存余额、个人征信状况、家庭还贷能力等多个方面的因素。