房贷利率转换后的注意事项

一、房贷利率转换的基本情况

房贷利率转换后不可以转回来。对于2019年10月8日前办理的存量房贷，利率转换的时间是在2020年3月1日到8月31日。在此期间，由银行自动转为LPR的，只能在2020年12月31日（含）前申请转回来。从2021年开始，无法再次申请转换。对于2019年10月8日后办理的个人住房商业性贷款，执行的均为LPR浮动利率，人工无法申请转换为固定利率。这类房贷会有重定价周期，每到重定价日都会重新计算利率（以最新LPR报价加上规定的基点数得出），在下一周期执行新利率。

二、公积金贷款的利率政策

如果办理的是公积金贷款，其利率本身不与LPR挂钩，商业银行也无权将利率转为LPR。公积金贷款执行的是央行贷款基准利率，遵循的是浮动利率政策。只要在还贷期间央行贷款基准利率调整了，就将从次年1月1日起执行新利率。

三、房贷转换的风险

1. 经营性贷款利率并不会一直这么低。很多人发现，经营贷的利率水平似乎比房贷低，因此选择将房贷转化为经营贷。然而，经营贷的利率波动较大，一旦市场经济好转，经营贷的利率水平会不断提升，即使银行没有发现你用经营贷来买房，但随着市场条件的逐渐好转，经营贷的利率水平会不断提升，这对很多人来说将是巨大的风险和压力。

2. 经营贷的时间长度和房贷相差很大。经营贷的时间长度一般在3~5年左右，而房贷的时间长度往往达到20年到30年，这就存在一个非常大的时间差风险。在短时间内，虽然可以节省利率，但却增加了还款压力。

3. 房贷转换经营贷并不合法。经营贷是银行向借款人发放的，用于合法生产经营活动的贷款，其使用领域非常明确，即合法经营活动。一旦违规流入楼市，可能引发巨大的风险，银行一旦发现，可能会快速断贷。