房贷签合同后利率会发生变化吗？看具体情况而定

一、公积金贷款

根据具体情况，公积金贷款在签订合同后利率是否会发生变化。如果你办理的房贷类型是公积金贷款，那么将执行央行贷款基准利率。如果人民银行在还贷期间调整了贷款基准利率，你办理的公积金贷款就会从次年的一月一日起执行新利率。需要注意的是，央行最新的调整是自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。而第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

二、商业贷款

对于办理的房贷类型是商业贷款的情况，利率将以相应期限的LPR（贷款市场报价利率）为定价基准加点形成。商业贷款会有重定价周期，每到重定价日就将按照最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，然后在下一周期执行。需要注意的是，商业贷款的重定价周期最短为一年，重定价日有一月一日和贷款发放日两种选择。而LPR每月20日（遇节假日顺延）都会重新报价，例如2022年11月LPR报价是：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%。基点数一经合同确定，在后续还贷期间都保持不变（一个基点等于0.01%）。

三、2019年10月8日前签订合同的房贷

对于2019年10月8日前签订合同的房贷，如果在2020年3月1日至8月30日期间进行过利率转换，有两种选择：一是转为LPR浮动利率，二是转为固定利率。如果选择转为LPR浮动利率，后续房贷也会有重定价周期，在LPR发生调整变化后，每到重定价日按最新LPR报价算上规定的基点数得出新利率，再在下一周期执行。如果选择转为固定利率，房贷将一直按合同约定的利率执行，不管后续LPR如何调整变化，房贷利率都将一直保持固定不变。

房贷利率是否高？

房贷利率是否高需要从不同角度来看。如果从贷款基准利率角度来看，房贷利率4.9%并不算高。因为在LPR推行以前，中国人民银行统一公布的贷款基准利率是：1-5年为4.75%，5年以上为4.9%。因此，房贷利率4.9%是按贷款基准利率定价的，相对来说比较低。然而，如果从住房公积金贷款角度来看，房贷利率4.9%就算高了。因为住房公积金贷款利率是所有房贷利率中的最低定价，5年以下和5年以上的首套住房贷款利率分别为2.6%和3.1%，相比于4.9%的房贷利率要便宜很多。另外，从商业性房贷利率下限角度来看，房贷利率4.9%可能稍高。中国人民银行规定的首套住房商业性个人住房贷款利率下限为相应期限LPR-0.2%，而现有的LPR要低于4.9%，因此房贷利率4.9%不是商业性住房贷款的最低利率，算稍高，但也可以接受，因为还有更高的。房贷利率4.9%高与不高，要看与什么相比较，只能由借款人自行判断。