提前还房贷的条件及不适合提前还贷的情况

提前还房贷需要满足一定的条件。首先，借款人必须已经还款半年以上，有的银行甚至要求已经还款一年以上。其次，借款人需要提前15个工作日左右提交书面或电话申请，包括还款时间要求以及数额等。不同银行可能存在差异，所以借款人需要提前了解银行的具体要求。

如果借款人想要提前还贷，一般需要在电话或书面申请后，携带身份证、借款合同等相关材料到银行办理审批手续。对于转按揭业务的客户和业主，最好还要找专业的担保机构来做委托公证，以确保手续的顺利进行。

另外，提前还贷后，借款人还需要去解抵押这个环节。借款人需要携带房产证、结清证明和抵押在银行的他项权利证去各区住建委办理解抵押手续。只有完成解抵押，借款人的房产才可以完全属于自己的财产。

然而，并不是所有情况都适合提前还房贷。首先，如果借款人在签订贷款合同时享受了7折到8.5折的利率优惠，目前又处于降息通道中，那么即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。这种情况下，提前还贷反而会导致借款人得不偿失。

其次，如果借款人选择了等额本金还款方式，并且还款期已经过了1/3，那么提前还贷的意义也不大。因为等额本金还款方式将贷款本金平分成若干部分，后期所还的更多是本金，利息对还款额影响不大。

同样地，如果借款人选择了等额本息还款方式，并且还款已经到了中期，那么提前还贷的意义也不大。等额本息还款方式每月还款额中的本金比重逐月递增，利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷对还款额影响不大。

最后，如果借款人手头有其他更好的投资理财项目，如股票、基金、债券、理财产品等，或者需要流动资金用于做生意，那么如果投资收益率高于贷款利率，就没有必要选择提前还贷。