什么是“商转公”,办理商转公有什么要求

什么是商转公

商转公是将原本的商业性购房贷款转为住房公积金贷款的一种操作。这一操作可以帮助购房者节省更多的贷款利息。然而，由于操作复杂、阻力重重，全国大多数城市并没有开展此项业务。

办理商转公的要求

要办理商转公，需要满足以下要求：

在当地正常缴纳住房公积金；
转贷业务只接受原住房贷款的借款人或配偶的申请；
申请人需向银行确定，其购房贷款尚未结清，并提出提前结清贷款的申请。一旦银行同意，就能办理接下来的业务；
申请人要保证原商业性购房贷款还款在1年以上，且信用良好无逾期行为；
申请商转公时，要确保所购房产已取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证，且之前申请人没有申请过住房公积金贷款；
申请的商转公贷款额度应在当地住房公积金管理委员会公布的贷款最高额度和原商业性购房贷款余额内，才能被受理。而商转公的贷款利率则是按当地住房公积金的现行贷款利率来执行的。

办理商转公所需资料

要办理商转公，需要准备以下资料：

与原来贷款银行之间签订的商业性购房贷款借款合同原件；
当地房地产登记部门出具的房屋所有权证；
贷款余额证明或原贷款还款清单，此证明需要原贷款银行盖章方可生效。

各地商转公政策

下面是一些城市的商转公政策：
山东：住房公积金贷款率在85%以下的城市，允许缴存职工将商业住房贷款转为住房公积金贷款。
东莞：全市全面放开个人住房贷款商转公业务。
深圳：满足条件的职工可以预约办理商转公业务。
惠州：要求申请者出具房地产权证。

商转公的适用人群和不适用人群

可以办理商业贷款转公积金贷款的人包括：
按揭买房时单位没有缴纳公积金，现在单位每月缴纳一定数额的住房公积金。
以前不知道公积金可以贷款买房，直接办理了商业贷款。
当时单位也缴纳了公积金，但购房者不符合当地办理住房公积金贷款的条件，不得已办理了商业贷款。

不必要办理商业贷款转公积金贷款的人包括：
曾享受七折利率优惠的人。
原房贷还款已接近尾声的购房者。

对于不支持商转公的城市的处理

对于不支持商转公的城市，可以采取以下方式：

先还后贷模式：申请人可以自筹资金还清商业贷款，然后到房产主管机构办理房产抵押权人变更，再到担保公司办理商转公的担保手续，最后凭借相关贷款材料办理住房公积金贷款。
以贷冲贷模式：申请人将商贷本息余额大于商转公贷款额度的差额提前还清，然后到担保公司办理贷款履约担保手续，担保公司将拟发放的商转公贷款金额划入申请人还款账户，并监督申请人还清商贷，最后到房地产主管机构办理房地产抵押权人变更手续。

商转公是一种可以帮助购房者节省贷款利息的操作。各地对于商转公的政策有所不同，需要满足一定的条件才能办理。如果所在城市不支持商转公，也可以通过其他方式进行处理。在办理商转公时，需要准备相关的资料并确保符合要求。请根据自身情况和所在城市的政策，合理选择是否办理商转公。