如何计算房贷利率？

房贷利率计算方法

商业贷款利率计算：

对于商业贷款，假设贷款金额为90万，贷款期限为20年。根据中国人民银行的规定，人民币中长期贷款五年以上的年利率为4.9%。如果采用等额本息的方式，每月还款金额为5889.99元。而采用等额本金的方式，每月还款金额不一致，大约在3800元到7400元之间逐月递减。对于商业住房贷款，年利率一般会上浮15%到20%。

公积金贷款利率计算：

对于公积金贷款，人民银行规定的人民币贷款五年以上的年利率为3.25%。如果采用等额本息的方式，每月还款金额为5104.76元。而采用等额本金的方式，每月还款金额在3760元到6100元之间逐月递减。

利率换算公式

利率换算公式如下：

1. 日利率(0/000) = 年利率(%) ÷ 360 = 月利率(%) ÷ 30

2. 月利率(%) = 年利率(%) ÷ 12

银行计算利息的方法

银行计算利息有两种方法：

1. 积数计息法：根据实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。

2. 逐笔计息法：根据预先确定的计息公式，按照贷款期限逐笔计算利息。

银行还可以选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（闰年为366天），每月为当月公历实际天数。

其他费用

在还款过程中，还有一些其他费用需要注意：

1. 复利：如果借款方未按合同约定的时间偿还利息，将会加收复利。

2. 罚息：如果贷款人未按规定期限归还贷款，银行将按合同约定对失约人收取罚息。

3. 贷款逾期违约金：类似于罚息，是对合同违约方的惩罚措施。