商贷和公积金贷款差多少

商贷和公积金贷款的利率差异

商业贷款和住房公积金贷款在利率方面存在明显的差异。根据全国统一的利率规定，住房公积金贷款的利率为5年以下为2.75%，5年以上为3.25%。而商业贷款的利率则根据贷款期限而定，1年以内的基准利率为4.35%，1-5年的利率为4.75%，五年以上的利率为4.90%。这意味着，一般情况下，住房公积金贷款的利率会比商业贷款低大约2%。

贷款方式选择对利息总额的影响

在选择贷款方式时，不同的还款方式也会对利息总额产生影响。以借款人贷款期限为20年，向银行贷款50万元为例，我们可以比较等额本金还款方式和等额本息还款方式的利息总额。在等额本金还款方式下，商业贷款产生的贷款总利息为246,020.83元，而住房公积金贷款产生的贷款总利息为163,177.08元。而在等额本息还款方式下，商业贷款的贷款总利息为285,332.86元，住房公积金贷款的贷款总利息为180,634.91元。通过计算可以发现，选择住房公积金贷款相较于商业贷款能够显著减少利息总额。

商贷和公积金贷款的其他差异

除了利率和贷款方式的差异外，商业贷款和住房公积金贷款在其他方面也有所不同。首先，贷款对象不同，商业贷款的对象是经过资信考察合格、具有还款能力的自然人，而公积金贷款的对象必须是正常缴存一定期限公积金的在职职工。其次，办理贷款的费用也存在差异，办理住房公积金贷款的费用远低于商业银行贷款所需费用。此外，商业贷款对单笔贷款没有明确的上限规定，而公积金贷款在单笔贷款的最高额度有严格规定。贷款主体方面，住房公积金贷款的主体是住房公积金管理中心，而商业性住房贷款的主体是各商业银行。最后，贷款资金来源和贷款风险承担主体也有所不同，公积金贷款的资金来源是职工个人及所在单位缴存的住房公积金，贷款风险由住房公积金管理机构承担；商业性贷款的资金来源是商业银行的自营资金，贷款风险由商业银行承担。