如何避免征信不良记录，商贷转公积金如何选

公积金贷款：如何避免征信不良记录？

注意征信情况

公积金贷款是购房者的首选贷款方式之一。但是，在申请公积金贷款之前，需要注意个人的征信情况。一般来说，公积金贷款会查看近两年的个人征信情况，包括借贷记录、逾期情况等。因此，为了避免征信不良记录的出现，我们需要做好以下几点：
1.逾期情况。对于一些信用卡、消费贷款等，我们需要在规定时间内进行还款，避免逾期。一旦出现逾期情况，将会对个人的征信记录产生不良影响。
2.征信查询记录。每次贷款申请、信用卡申请等都会对个人征信记录产生查询记录。因此，我们需要适度控制自己的查询记录次数，避免频繁查询。
3.多次申贷。多次申请贷款也会对个人的征信记录产生影响。因此，我们需要谨慎选择贷款机构和贷款产品，避免因为频繁申请而影响个人征信记录。

公积金贷款额度如何计算？

公积金贷款的额度是根据不同的计算方式来确定的。具体来说，公积金贷款的额度可以按照偿还能力计算和缴存余额计算两种方式。其中，偿还能力计算的公积金贷款额度为夫妻双方月公积金缴存基数之和×50%。而缴存余额计算的公积金贷款额度为(借款人公积金缴存余额×缴存时间系数+配偶公积金缴存余额×缴存时间系数)×10倍。
需要注意的是，公积金贷款的额度并不是越高越好。我们需要根据自身的实际情况进行合理的选择，避免过度负担自己的经济能力。

商贷转公积金贷款：应该如何选择？

商贷转公积金贷款在一定程度上可以降低贷款利率，帮助购房者减轻还款压力。但是，在选择商贷转公积金贷款时，我们需要考虑以下几点：
1.需要支付罚金。如果要将商贷转为公积金贷款，需要向原申贷银行支付一定的罚金。如果剩余还款时间较短，转换过程中所支出的费用就会非常不划算。
2.二套房的利率差异。部分地区针对二套房的公积金贷款利率有不同比例的上浮，因此如果有二次购房需求，建议首套房不要转为公积金贷款。
3.还款期限。如果商贷年限较长，且已经偿还的年限较短，例如才还了一两年，那么商贷转公积金贷款是比较有优势的。但如果到了还贷的后期，则转换的意义不大。
总体来说，商贷转公积金贷款需要综合考虑个人的实际情况，谨慎选择。只有在明确自己的还款能力和购房需求的前提下，才能够更加顺利地进行贷款申请。