买房贷款条件与流程详解

买房贷款有什么硬性条件规定

在购买房产的过程中，很多人会选择贷款来支付房款。但是，银行会对申请人的各种条件进行审核，确定是否能够给予贷款。以下是买房贷款的硬性条件规定：

年龄必须符合银行要求

银行对贷款人的年龄有要求，一般要求年龄在18-65周岁之间。但是，银行更倾向于25-40周岁之间的人群，因为这个年龄段的人群有较好的职业发展和收入状况。当贷款人年龄超过50周岁时，银行会对其身体健康状况有所顾虑，贷款会比较困难。

还款能力

还款能力是银行审核贷款人的重要条件之一。银行会要求贷款人提供收入证明、银行流水等佐证材料。目前银行的要求是：收入等于月供的两倍。如果月供超过收入的50%，申请贷款会非常困难。

共同贷款人的资格

如果房贷是两个人甚至三个人共同贷款，银行会审核所有贷款人的资质。这个时候，银行不仅要审核主贷人的申请条件，还会审核副贷人的资质。因此，所有共同贷款人都需要符合银行的申请条件。

贷款人的职业

银行更加倾向于工作稳定、安全、工作收入较高的人群。例如，公务员、教师、律师等职业。这些职业稳定性较高，银行更加信任他们还款能力。

个人征信

个人征信是贷款过程中不可或缺的关键点。银行会对贷款人的个人征信情况进行审核，如果征信有污点，比如逾期情况，贷款会很难通过。因此，贷款人需要保持良好的信用记录。

其他外部硬性条件

对于购买二手房的人群来说，房龄是一个重要的考虑因素。不同的银行要求不一样，通常是20-25年。房龄越大，被拒的可能性就越大。一般房龄与贷款年限的关系为：房龄+贷款年限≤50年。但是，城市之间的房龄和贷款年限有差别，有的要求最高不超过40年。

买房贷款流程

提交按揭贷款申请

购房者需要准备好相关的文件资料，然后填写《按揭贷款申请书》，提交给银行等待审查。通常商品房房产商会和相关的银行有合作，购房者可以直接去开发商推荐的银行了解相关规定。

等待银行审查结果

银行会对《按揭贷款申请书》进行审查。如果贷款申请通过，购房者就可以和开发商签订购房合同。

签订房屋按揭合同

购房者需要持购房合同、缴纳首付款凭证、相关的法律文件，与开发商、银行签订《房屋按揭抵押贷款合同》。合同中会对贷款的数额、贷款年限、还款方式以及相关权利义务做出明确的规定。

房管局备案

持《房屋按揭抵押贷款合同》、购房合同到房管局相关部门抵押登记备案。一般房管局备案需要一定的时间，具体询问当地房管局。

开立专门还款账户

房管局备案成功，银行就会按照合同给购房者指定一个金融机构，并且授权开立专门还款账户。这个授权机构每个月会固定从购房者银行账户扣除月供。