如何正确还房贷？

何时开始还款

房屋贷款的还款时间是以银行放款的次月为准，开始进行按月偿还。如果你不能按时偿还，将会面临一系列的处罚，如房屋被查封、银行提起诉讼、进入央行的黑名单等等。需要注意的是，还款和房子的交付没有任何关系。也就是说，你可能已经还贷款两年，但所购房屋还没有交付。因此，在签订买卖合同之后，处理贷款手续一般需要在十个工作日内完成。如果你与开发商协商延期处理贷款批准手续，你可以稍后向银行还款。然而，需要征得开发商的同意，否则开发商有权追究你的违约责任和滞纳金。

首付贷款的影响

住宅和城乡建设部等七部门联合印发了《加强房地产中介处理促进工作健康发展》。其中明确规定，金融工作不得与其他工作绑定，中介机构不得提供或与其他机构合作提供首付贷等违法违规的金融产品和服务，也不得向金融机构收取或变相收取返佣等费用。通常来说，首付贷款是以“诚信贷”、“消费贷”等名义进行的，但实际上是用于购房的贷款。但是，为什么其他种类的贷款如消费贷款、诚信贷款都没有问题，而用于购房的首付贷款就受到了限制呢？因为用首付贷款购房相当于是加杠杆炒房，不仅违反了“房子是用来住的，不是用来炒的”原则，更重要的是存在较大的系统性金融风险。可以想象，如果连首付款都使用贷款方式支付，购房者只需要支付几万元就可以轻松拥有房屋，购房的杠杆比例将达到数十倍。一旦房价出现微跌，购房者就有放弃还款的可能，银行将面临坏账，给经济带来不小的影响。

如何还款

按时还款是每个购房者的责任。如果还款逾期，将对你的信用记录造成不良影响。因此，在购房之前，需要仔细规划每月的还款计划，确保按时还款。此外，还款的方式也需要注意。可以选择通过银行自动转账的方式，每月还款金额将自动从你的银行账户中扣除。另外，也可以通过银行网银或手机银行进行手动还款。需要注意的是，每次还款都要确保足额支付，否则将面临罚息和信用记录的风险。如果你无法按时还款，需要及时与银行联系，协商制定还款计划，以避免对信用记录造成不良影响。