公积金贷款计算，你需要知道哪些因素？

公积金贷款计算要考虑哪些因素

公积金贷款是许多购房者的首选，因为它有着低利率和灵活的还款方式。但是，贷款额度和计算方式有许多细节需要注意。以下是公积金贷款计算要考虑的因素。

一、公积金贷款额度规定

公积金贷款额度是指个人在使用公积金贷款时所能申请的最大贷款金额。只有具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制6个月以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，才可享受公积金贷款。目前我国并未对住房公积金贷款额度上限进行全国统一规定，由各省市根据本地实际情况进行制定，并根据具体实施、购买房屋套数、有无补充住房公积金等进行调整。
例如，上海公积金贷款额度规定如下：
1. 首套房：个人公积金贷款上限为50万元，2人以上为100万元；
2. 二套房：个人公积金贷款上限为40万元，2人以上为80万元；
3. 如有补充公积金，则个人公积金贷款再增加10万元，2人以上在增加20万元。

二、公积金贷款额度计算

公积金贷款额度的计算是根据还贷能力、使用配偶额度、房屋价格和贷款最高限额等多种因素综合考虑的。
（一）按照还贷能力计算的贷款额度
计算公式为：[(借款人月工资总额+借款人所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-借款人现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
其中，还贷能力系数为40%，月工资总额=公积金月缴额÷(单位缴存比例+个人缴存比例)。
（二）按使用配偶额度
计算公式为：[(夫妻双方月工资总额+夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额)×还贷能力系数-夫妻双方现有贷款月应还款总额]×贷款期限(月)。
（三）按照房屋价格计算的贷款额度计算公式为：贷款额度=房屋价格×贷款成数。
（四）按照贷款最高限额计算的贷款额度
使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额40万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元。使用本人住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额50万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款，且申请贷款时本人或其配偶正常缴存补充住房公积金的，贷款最高限额70万元。

三、结语

在选择公积金贷款时，需要了解当地的公积金贷款额度规定，以及贷款额度的计算方式。此外，还需要根据自身的还款能力、配偶情况、房屋价格和贷款最高限额等因素进行综合考虑，确保贷款额度的准确计算。