抵押贷款和按揭贷款的区别及选择

贷款用途不同

抵押贷款和按揭贷款的最大区别在于贷款用途。按揭贷款是用于购房的，而房产抵押贷款则是用于经营资金周转。按揭贷款是一种个人住房贷款或商业贷款，而房产抵押贷款是指借款人以抵押物作为保证向银行贷款。在按揭贷款中，银行按照人民银行规定的基准利率收取利息。在过去，购房按揭贷款的利率有折扣，但由于如今的政策收紧，额度少，利率不降反升，利率上浮。但是按揭的上浮低于抵押的上浮。而在房产抵押贷款中，利率则在基准利率上上浮。

法律关系的主体不同

抵押关系中，债务人为抵押人，因此有两个法律关系主体，即抵押权人和抵押人。而在按揭关系中，最少有三个法律关系主体，即按揭人(银行)、按揭人(买方)、第三人(原房屋人)。在按揭贷款中，银行是按揭人，而购房者则是按揭人。银行会将按揭贷款用于购房，并将购房者的房产作为抵押物。而在房产抵押贷款中，银行则是抵押权人，而借款人则是抵押人。此外，在抵押贷款中，抵押人必须拥有合法的房产证明，并提供国有土地证明、贷款用途证明等材料。

贷款政策宽松程度不同

房产抵押贷款比按揭贷款政策更宽松一些。在申请抵押贷款时，借款人必须是银行的客户，无欠息行为，收入稳定，信用良好，有按期偿还借款本息的能力，并已按期偿还本息两年以上。用于抵押的房屋必须同时具备一些条件，如市场发展潜力较大的优质住房和商业用房，现房，已登记抵押，且银行是房屋的抵押权人，已办理保险，且保险单正本由银行执管，位置优越，交通便利，配套设施齐全，具有较大的升值潜力。在申请按揭贷款时，则需要提供首付款证明、购房合同等材料。此外，按揭贷款期限达30年，而房产抵押贷款期限只有10年，因此在贷款期限方面也存在一些差异。
结论
抵押贷款和按揭贷款是两种不同的贷款方式，它们在贷款用途、成本、法律关系的主体、利率、期限、所需资料、政策宽松程度等方面存在差异。按揭贷款主要用于购房，而房产抵押贷款则用于经营资金周转。成本方面，按揭贷款利率可打折或上浮，而房产抵押贷款则在基准利率上上浮。法律关系的主体也不同，在抵押关系中，债务人为抵押人，则有两个法律关系主体，即抵押权人和抵押人；而在按揭关系中，最少有三个法律关系主体。贷款政策宽松程度也不同，房产抵押贷款比按揭贷款政策更宽松一些。因此，借款人应根据自己的具体情况选择适合自己的贷款方式。