如何选择房贷还款方式

等额本息和等额本金的差别

房贷在很多人的生活中扮演着重要的角色，但是在还款的过程中，很多人会遇到一些困难。其中一个最常见的问题就是房贷等额本息太坑人，能不能改成等额本金呢？本文将会为大家详细介绍等额本息和等额本金的差别，并分享一些省利息的小技巧。
首先，等额本息和等额本金的差别在于每月还款的本金不同，但利息的计算方式是一样的。在等额本息的还款方式下，每月还款额是固定的，其中利息占比较大，而本金的占比较小。而在等额本金的还款方式下，每月还款额是逐渐递减的，其中本金的占比逐渐增加，而利息的占比逐渐减少。虽然等额本金的每月还款额比等额本息高，但是总利息会更少。

能否改成等额本金？

那么，改成等额本金是否可行呢？答案是可以的，但是需要满足一定的条件。一般来说，银行会要求贷款人在第一个整年之后才能申请变更，同时还需要收入达到本金初始值的两倍以上。这意味着如果你想改成等额本金的还款方式，需要在还款的前几年认真规划，确保自己的收入和负担能够达到银行的要求。
等额本金的还款方式相比等额本息的还款方式，有一些明显的优势。首先，等额本金的总利息要比等额本息少。其次，等额本金的还款方式可以选择缩减还款期限，从而进一步减少利息支出。每年来一两次缩减期限，凑够一万整数就来一次，绝对相当的实惠。

省利息的小技巧

对于想要改成等额本金的贷款人来说，还可以考虑申请降低利息折扣。虽然一般银行是不会同意的，但是在北京市有过几例闹到最后真的变更了，从上浮10％变成下浮10％。这样可以接近降低一厘年息。当然，申请降低利息折扣需要一些运气和人脉的帮助。
总的来说，等额本金的还款方式相比等额本息更加划算。但是改变还款方式需要满足一定的条件。贷款人可以根据自己的实际情况来选择最合适的还款方式。同时，在还款的过程中，可以通过一些小技巧来省去一部分的利息支出。比如缩减还款期限、申请降低利息折扣等，这些方法可以帮助你省下不少的利息支出。