还款等额本息和等额本金哪个划算

还款等额本息和等额本金哪个划算

对借款者来说，妥善处理好自己的借贷关系，是一项很重要的财务工作。因此，建立一个基于个人财政收入的财政目标和偿还计划非常重要，不必非要节约利息。而同样的本息和附加的还款方式可以让借款者更有弹性地管理自己的财务状况。
同样数额的本钱，借方把本钱平摊在每月中，并支付从上次交易到这次付款的利息。该方法的利息费用总体上比较低，但由于初期的本息支付比较多，所以每月的还款压力也会有所减轻。
由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。
对于等额本息的贷款，我们使用的是综合利率。在每一次付款结束时，由余下的本金引起的利息将与余下的本钱（贷款结余）一并计算，即，还没有支付的利息也要计算，这似乎比"利滚利"更严重。在国际上，这被认为是一种最符合借款人利益的借贷模式。
在传统还款方式下，贷款周期越长，等额本息贷款要比等额本金贷款付出的利息更多。所以，如果借款人无法调整（或选择）还款方式的话，贷款周期越长的借款人，越应该选择等额本金贷款。
等额的本息只需预先支付一半，就能有效地降低利息；如果超过1/2的还款周期，则无需提前还款，因为此时，贷款利息已经基本还清，仅剩本金，此时提前还款已经没有任何意义。
等额本金提前还款的最佳时间为还款周期的三分之一。比如说，房贷期限为30年，那么前10年还款就是最划算的。对于等额本息，因为贷款的利息要比等额本息高，所以提前还贷的最好时机是半个月，也就是30年的按揭，前15年的按揭都是比较好的。
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