使用公积金贷款买房，如何选择还款方式？

一、灵活的还款方式

在如今的房地产市场中，越来越多的人选择使用公积金贷款来购房。相较于商业贷款，公积金贷款的利率通常更低，且具有较为灵活的还款方式。借款人在办理公积金贷款后，并不一定要每个月都从公积金账户中扣款，这主要取决于借款人是否办理了公积金冲还贷业务以及所选择的具体冲还贷类型。公积金冲还贷业务主要分为月冲和年冲两种方式。

如果借款人选择的是月冲方式，那么每个月会从公积金账户余额中扣除当月应还的贷款本息。例如，如果每月应还的贷款本息为3000元，且公积金账户余额充足，那么银行会直接从账户中划扣这3000元用于还款。但若公积金账户余额不足3000元，比如只有2000元，借款人就需要用现金补足差额的1000元来完成还款。这种方式的好处在于借款人可以利用公积金账户内的资金，减少自筹资金的压力。

二、年冲方式的优势

另一种选择是年冲，即每年一次性从公积金账户中提取余额来冲还贷款本金。以借款人公积金账户余额为5万元为例，选择年冲方式后，每年银行会一次性扣除这5万元用来冲抵贷款本金。通过这种方式，借款人的贷款本金会减少，从而每月的还款额也会相应重新计算。随后，借款人需要用自有资金，如工资等，按月偿还剩余的贷款本息。

需要注意的是，如果借款人没有办理公积金冲还贷业务，那么就无法直接从公积金账户中扣款来偿还贷款。这种情况下，借款人必须自行筹集资金，按照贷款合同的约定，通过其他资金渠道来按时还款。例如，借款人可以选择每月固定将应还款金额存入与贷款银行绑定的储蓄卡中，由银行按时划扣还款。

三、查询每月还款金额的方法

对于借款人而言，了解每月的还款金额是非常重要的。这不仅有助于合理规划财务，还能避免因未按时还款而造成的违约。在查询公积金贷款每月还款金额时，可以采取几种方法：首先，借款人可以携带身份证件前往贷款发放银行的柜台查询，并打印出还贷情况明细单。这个明细单会详细列出每个月的还贷情况，包括贷款余额、每期还贷的本金、利息和罚息等记录，这是最直接的方法。

其次，借款人也可以登录公积金资金管理中心的网站，在首页点击“个人贷款查询”，然后选择“贷款还款信息查询”，就能查询到过往的还贷信息，包括每月还款金额。最后，关注当地“住房管理中心”的并绑定贷款账户，借款人也可以方便地查询到每月的还款情况。

在查询过程中，借款人应确保提供的信息准确无误，并注意个人隐私和信息安全。如果在查询过程中遇到任何疑问或困难，建议及时联系公积金管理中心或贷款发放银行进行咨询和协助。