未还清房贷的房子如何申请二次抵押贷款

一、未还清房贷的房子能否抵押贷款

许多购房者在购买房屋时选择了贷款，但在还款期间，可能由于各种原因需要急用资金。这时，他们可能会考虑将未还清房贷的房子进行二次抵押贷款。实际上，在满足特定条件的情况下，是可以申请二次抵押贷款的。首先，必须确保第一次抵押贷款的额度未贷满七成，这样才具备二次抵押的价值。其次，二次抵押所担保的债权不得超过其抵押物的市场价值。此外，申请二次抵押的房产必须是现房，期房则无法办理。这些条件是购房者在申请二次抵押贷款前需要了解的重要信息。

二、二次抵押贷款的申请流程

办理二次抵押贷款的流程相对简单，但购房者仍需提前做好准备。首先，购房者需要向原贷款银行提交二次抵押贷款申请。只有在贷款银行同意后，才能继续办理二次抵押手续。需要注意的是，同一房产不能抵押给不同的银行，因此购房者只能向原贷款银行申请。申请通过后，购房者需提交贷款所需的相关资料，银行会对这些资料进行审核，并在审核完成后将结果告知购房者。若审核通过，购房者需要与银行签订二次抵押贷款合同，并办理贷款合同公证手续。最后，所有手续办理完毕后，银行会在指定日期将贷款发放给购房者。

三、二次抵押贷款的注意事项

在办理二次抵押贷款时，有几个注意事项不可忽视。首先，贷款额度的计算方式为：贷款额度=房屋价值*抵押率-原贷款的本金余额。房屋价值以房屋的原购买价和二次抵押时的评估价相比较，取两者中的低者。以住房抵押的二次贷款抵押率最高不超过70%；以商业用房抵押的二次贷款抵押率最高不超过50%。其次，办理手续时，二次抵押和第一次抵押所需的文件基本相同，但在法律效果上存在差异。此外，第二个抵押权人需尽到告知义务，尽管《城市房地产低压管理办法》中规定二次抵押不需要第一抵押权人同意，但在实际操作中，若第一次抵押合同中有此约定，则需遵守相关条款。最后，二次抵押贷款的权利价值不得超过第一次抵押担保后房屋价值的余额，以避免在抵押人无法清偿债务时给登记部门带来行政诉讼。

因此，购房者在考虑申请未还清房贷房产的二次抵押贷款时，务必要清楚相关条件、申请流程及注意事项，确保顺利获得所需资金，同时避免潜在的法律风险。