公积金贷款额度不足，组合贷款是明智之选

一、公积金贷款额度不足的现状

在当今社会，随着房价的不断上涨，许多城市的公积金贷款额度往往无法满足购房者的实际需求。公积金贷款作为一种相对低利息的贷款方式，虽然受到很多购房者的青睐，但因其额度有限，常常无法承担当地的平均房价。因此，面对公积金贷款额度不足的困境，很多购房者选择了组合贷款方案。组合贷款是指购房者在申请公积金贷款的同时，向商业银行申请一定额度的商业贷款，以弥补公积金贷款不足的部分，这样的方式不仅可以有效提高贷款额度，还能够在一定程度上降低整体的贷款利息负担。

二、申请组合贷款的步骤

申请组合贷款的过程相对复杂，需要遵循一定的步骤。首先，购房者需要与公积金管理部门签署相关协议，申请公积金个人住房贷款。在获得公积金贷款额度后，购房者需持《公积金个人住房贷款委托通知单》前往选择的贷款银行申请组合贷款。此时，银行会对购房者的资质进行审核，确认其是否符合贷款条件，接着购房者与银行分别签订公积金贷款和商业贷款的借款合同及担保合同。在这些合同签署完毕后，购房者还需根据相关法律法规办理抵押登记和保险手续，所有费用由借款人承担，保险单正本则由贷款银行保管。

三、还款方式与注意事项

在完成组合贷款申请后，购房者需明确还款方式。通常情况下，借款人可以选择委托银行扣款或者柜面还款两种方式。若选择委托扣款的方式，购房者需在银行开立专用的储蓄存折或信用卡账户，并与银行签订代扣协议。同时，售房人也需在贷款银行开立存款专户。借款人在贷款银行办理领款手续后，银行将贷款金额划入售房单位，购房者需按照借款合同约定的还款计划和方式，按期归还公积金与商业贷款。需要注意的是，在办理组合贷款时，购房者应仔细阅读贷款合同，明确各项条款，确保自己的权益不受侵害。

组合贷款的灵活性为购房者提供了更多的选择空间，尤其是在公积金贷款额度不足的情况下，购房者可以通过这种方式顺利购房。然而，在申请过程中，购房者应时刻保持警惕，确保每个环节都按照规定进行，从而保障贷款的顺利进行与个人权益的维护。