申请房贷时让父母做共同还款人的利弊分析

一、共同还款人的责任承担

在申请房贷时，如果个人的还款条件未达到银行要求，许多人会选择让父母作为共同还款人，以提高贷款的批准率。虽然这种做法可以在短期内解决资金问题，但其中的风险也不可小觑。一旦贷款申请人出现逾期未还的情况，父母作为共同还款人将承担相应的责任，成为债务人，必须履行偿还义务。这意味着，若个人未能按时还款，父母的财务状况将受到直接影响，甚至可能导致家庭关系的紧张。

二、连带责任与征信影响

共同债务人之间的关系是相互承担连带责任的，换句话说，无论是申请人还是共同还款人，都有责任清偿全部债务。债权人可以选择起诉其中的任何一方，这样的安排不仅让父母面临经济压力，还可能导致家庭成员之间的信任危机。此外，作为共同还款人的父母，其个人征信记录上也会出现这笔借贷记录。一旦发生逾期，这将被视为失信记录，未来家庭成员在申请信用贷款时，可能会面临更大的困难，这对于家庭的经济健康构成长期影响。

三、购房机会的限制

让父母作为共同还款人的另一个潜在坏处是对房屋产权的影响。如果父母的名字被登记在房屋产权证上，那么这套房产将被视为父母和申请人共同拥有。因此，在一些限购政策严格的城市，这样的安排可能会限制家庭未来购房的机会。家庭在再购房时，将被视为购买二套房，无法享受首套房的优惠政策，贷款利率将更高，购房成本大幅上升。这不仅影响了家庭的资金周转，也可能影响家庭成员的户籍、子女教育等问题。

四、取消共同还款人的难度

对于已经选择让父母做共同还款人的家庭来说，一旦决定需要取消共同还款人的身份，过程并不简单。通常情况下，银行不会轻易同意取消共同还款人，除非贷款申请人能够证明其个人收入足以偿还房屋贷款，并且达到银行设定的标准，通常要求收入必须达到还款金额的两倍。银行出于自身利益考虑，往往会对这样的请求持保留态度。

在某些特殊情况下，如果共同还款人的身份是在不真实的意愿下产生的，例如存在误解、胁迫或欺诈，借款人可以通过法律程序寻求取消共同还款人的身份。这种情况虽然存在，但相对较少，大多数家庭在签署贷款合同时，都是在充分了解的基础上做出的选择。

申请房贷时让父母作为共同还款人，虽然可以在短期内解决资金问题，但也带来了诸多潜在的风险与负担。家庭在做出这样的选择时，需谨慎考虑各种因素，确保对未来的经济状况有清晰的预判和规划。