公积金贷款额度不足时 该如何选择购房贷款方式

一、公积金贷款额度的实际意义

在购房过程中，许多人都会关注公积金贷款的额度。公积金贷款是指借款人利用其个人住房公积金进行贷款的一种方式。通常情况下，公积金贷款的额度与借款人账户中的公积金余额密切相关。因此，贷款额度的高低直接影响到购房者的选择。然而，对于许多城市来说，房价的快速上涨使得公积金贷款的额度往往无法满足购房者的实际需求。如果借款人需要贷款的总金额为70万元，而其公积金贷款额度仅为30万元，这种情况下，购房者可以选择组合贷款的方式，用商业贷款来弥补公积金贷款的不足。反之，如果公积金贷款额度只有10万元，显然就不值得考虑公积金贷款了，因为其占比过小，无法为购房者带来明显的利息节省。

二、公积金贷款申请的注意事项

在申请公积金贷款前，购房者需要特别注意几个方面。首先，不要在申请贷款前提取公积金。如果购房者在贷款前提取了公积金用于支付房款，那么其公积金账户余额将为零，这样就无法申请到公积金贷款。其次，购房者需要准备好申请贷款所需的各类资料，公积金贷款手续相对复杂，提前准备好资料不仅可以节省审批时间，还能提高贷款顺利获批的几率。如果对于所需资料不清楚，可以咨询当地的公积金管理机构。此外，购房者在办理贷款时还需妥善保管好借款合同和借据，这些文件在贷款期限内都是重要的法律凭证，任何遗失都可能影响到后续的贷款管理。

三、公积金贷款的限制与还款规定

公积金贷款有其特定的限制条件，购房者在申请时务必要了解。首先，如果之前的公积金贷款尚未还清，购房者无法再次申请公积金贷款。无论是在婚前还是婚后，只要夫妻双方中有一方办理过公积金贷款，系统将会有相应记录。在未结清之前的贷款情况下，双方均不能使用公积金贷款购买第二套房产，只有在第一套房的公积金贷款还清后，才能再次申请。其次，关于还款，有规定要求借款人在借款的初一年内不得提前还款。一般来说，借款人应在还满一年后再申请提前还款，并且归还的金额需超过六个月的还款额，这一规定旨在保护借款人和银行的权益。因此，购房者在还款时应当严格按照合同约定，确保每月按时足额还款，以免产生逾期情况。