逾期记录如何影响房贷申请？了解贷款审核要素

一、逾期记录对房贷的影响

在购房过程中，许多购房者在申请房贷之前可能会有其他贷款的申请记录。如果这些贷款存在逾期还款的情况，势必会对房贷的申请产生负面影响。根据银行的规定，借款人在申请住房贷款时，通常要求没有当前的逾期记录，并且在近半年内不能有两次逾期记录，过去两年内不能出现连续三次逾期，累计不得超过六次。如果逾期情况并非出于恶意，并且借款人能够及时偿还欠款，那么对于房贷申请的影响相对较小。然而，若存在恶意逾期，借款人将面临很大的贷款申请困难，甚至被拒贷的风险。

二、影响房贷申请的审核要素

除了逾期记录，银行在审核房贷申请时还会考虑其他多个方面。首先，借款人的收入证明和银行流水是非常重要的审核项目。这两项能够直观地反映出借款人的还款能力。一般来说，银行要求借款人的月收入需大于等于房贷月供的两倍。如果借款人还在偿还其他贷款，则要求的月收入标准会更高。此外，现有房屋的状况也是审核的重要内容，例如借款人的已有房屋数量及其还款情况，这直接关系到购房的首付比例和利率。例如，在北京，即使是本市户籍人士，最多只能购买两套房。如果申请二套房贷款，还需提供第一次购房的产权证及借款合同等相关证明。

三、征信报告及其他因素

征信报告是借款人个人信用的体现，良好的征信记录会提高贷款的通过率。银行通常会以家庭为单位审查夫妻双方的征信情况。部分银行甚至会查看家庭在过去五年内的贷款记录和两年内的信用卡记录。如果夫妻其中一方存在逾期记录，都可能影响到整个家庭的贷款申请，轻则提高利率或首付，重则直接拒贷。此外，借款人的婚姻状况、年龄和职业也会影响审核结果。已婚人士的贷款申请需夫妻双方共同出席，并提供结婚证等相关材料，而离婚人士则需提供离婚证。在选择主贷人时，建议选择收入较高且信用良好的一方。此外，借款人的年龄和职业会从侧面反映其还款能力和稳定性。银行通常要求借款人年龄在18至65岁之间，25至40岁的人群更受青睐。最后，房屋的房龄也是贷款审核的重要因素，银行对房龄较大的二手房往往会设置限制，影响贷款额度和年限。因此，在购房前，了解银行的具体要求是非常必要的。