房贷审批期间利率下降的应对策略

一、商业性住房贷款的利率调整

在房贷审批期间，如果购房者申请的是商业性住房贷款，并且该贷款已经通过审批，那么在签订贷款合同时如果LPR利率出现下降，购房者的贷款利率将会相应调整。具体来说，借款人将按照下降后的新LPR报价，加上合同中约定的基点数，重新计算出新的利率。这意味着，购房者在贷款合同中明确约定了利率的浮动机制，就能够享受到利率下降带来的利好，降低购房成本。

需要注意的是，若在签订贷款合同后，LPR利率才出现下降，那么初期的贷款利率将继续按照合同中约定的原定利率执行，购房者需要耐心等待重定价日的到来。重定价日一般有两个选择，即贷款发放日或者1月1日，届时将会按照最新的LPR报价进行调整，确保购房者在下一周期能够享受到新的利率。

二、住房公积金贷款的利率稳定性

对于选择住房公积金贷款的购房者来说，LPR利率的变化不会对其利率产生影响。这是因为公积金贷款是按照央行规定的贷款基准利率来执行的，而非与LPR挂钩。因此，即使LPR利率出现下降，公积金贷款的利率也将保持不变，依然按照原定利率执行。

然而，需特别关注的是，在贷款还款期间，如果央行调整了贷款基准利率，新的利率将从次年的1月1日起开始执行。这意味着购房者在选择公积金贷款时，需对未来可能的基准利率变化保持关注，以便及时作出应对。

三、不同贷款类型的选择与影响

针对不同类型的房贷，购房者在选择贷款方式时应该充分考虑未来利率变化的可能性。若购房者在2019年10月8日之后申请了商业贷款，并选择了LPR浮动利率，那么在LPR下降后，只需等待重定价日的到来，就能享受到下降后的新利率。

相反，如果在2019年10月8日之前申请的商业贷款，且在2020年3月1日至8月31日期间选择了固定利率，那么在LPR下降的情况下，其利率仍然按照合同约定的固定利率执行，购房者将无法享受利率下调带来的优惠。这种情况下，购房者需要在贷款申请时谨慎选择适合自己的利率方式，以便在未来能够最大限度地降低还款压力。

房贷审批期间银行利率的变化对购房者的影响不容小觑。购房者应根据自己的贷款类型，及时了解利率变化对自身贷款的影响，合理调整还款计划，以保障自身的经济利益。无论是选择商业性住房贷款还是住房公积金贷款，务必要在签订合同前对利率机制有充分的了解，以便在未来能够灵活应对利率变化。