公积金贷款买房后余额能否抵扣贷款？

一、公积金抵扣贷款的方式

职工在职期间缴纳的住房公积金会统一存放在个人公积金账户中。购房者在使用公积金贷款买房后，可以选择将公积金余额用于抵扣贷款。主要有两种冲还款方式可供选择，分别是按月冲还款和按年冲还款。

首先，按月冲还款的方式是指每个月从公积金账户中自动扣除一定金额，直接用于偿还贷款。这种方法的优点在于方便快捷，购房者无需额外操作，自动化处理，每月的还款额也能得到合理控制。

其次，按年冲还款的方式则是每年向受托行提取住房公积金账户余额，进行一次性冲还贷款本金。这种方式适合那些年末有较大余额的购房者，能够有效减少贷款本金，从而降低后续的利息支出。

二、申请公积金贷款的条件

为了顺利申请公积金贷款，购房者需要满足一定的条件。首先，城镇职工个人在所在单位连续缴纳住房公积金满一年以上是基本要求。其次，购房者所购买的房屋必须是符合贷款人认可的经济适用住房。

此外，申请者需具备城镇的常住户口或有效的居留身份，并且需要有稳定的职业及经济收入来源，以确保具备偿还贷款本息的能力。同时，借款人还需同意将购房合同项下的房产抵押给贷款人，并赋予贷款人优先的抵押权和受偿权，以此作为还款的保障。

最后，借款人还需要具备支付不低于购房所需资金30%款项的能力，这也是申请公积金贷款的基本条件之一。满足以上条件后，购房者便可以开始申请公积金贷款了。

三、申请公积金贷款所需资料

在申请公积金贷款的过程中，购房者需要准备一系列的资料，以便提交给住房资金管理中心进行审核。首先，借款人需要提供身份证明及配偶的相关身份证明（如身份证或其他有效证件）的复印件各4份，确保身份信息的真实有效。

其次，借款人需提供婚姻证明的复印件，包括单身证明、结婚证书、离婚证书或离婚判决书等，丧偶者还需提供对方的死亡证明。此外，交购房款的有效凭证复印件、借款人及配偶的收入证明各4份、合法的购房合同原件各4份也是必不可少的材料。

最后，借款人及其配偶的印章也是申请过程中所需的重要材料。准备齐全的资料将有助于提高贷款申请的效率，确保顺利通过审核。

四、公积金贷款买房流程

公积金贷款的申请流程通常包括初审、评估、审核、办理担保手续以及签订借款合同等几个步骤。初审阶段，由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括资格、贷款额度和期限等。合格后，中心会出具《抵押物审核评估通知单》。接下来，申请人需持通知单到指定评估机构对房屋进行评估。

审核阶段，申请人需将评估报告及初审材料提交给中心进行进一步审核。如果审核通过，中心将开具《担保委托贷款调查通知单》。在办理担保手续时，申请人需选择适合自己的担保方式，如抵押加保证或抵押加保险等，完成后便可签订借款合同，这标志着贷款申请流程的结束。