商贷未还完能否顺利转公积金贷款？

购房者在选择贷款方式时，往往会在商业贷款与公积金贷款之间进行权衡。公积金贷款由于其利率相对较低，吸引了众多购房者的关注。对于已经申请商业贷款的购房者来说，若在满足公积金贷款条件的情况下，是否可以将未还完的商业贷款转为公积金贷款呢？答案是肯定的，只要符合一定的条件，购房者可以申请将商业贷款转为公积金贷款。

一、商贷转公积金贷款的基本条件

要成功将商业贷款转为公积金贷款，购房者需满足几个基本条件。首先，购房者必须是具有完全民事行为能力的职工，并且在本地域内购买、建造、翻建或大修具有自有产权的自住住房。其次，购房者需要已经办理了商业性个人住房贷款，并且符合住房公积金个人住房贷款的申请条件。具体来说，购房者在当地需要有缴存住房公积金，并且连续按时足额缴存达六个月以上，且公积金账户处于正常缴存状态。此外，原住房商业贷款必须已还款满一年，并保持良好的信用记录，没有逾期行为。

还有一点需要注意的是，转贷申请仅限于原住房贷款的借款人或作为共同借款人的配偶提出申请。同时，所购房产必须已经取得当地房地产登记部门出具的房屋所有权证。如果购房者之前没有申请过公积金贷款，或者贷款已结清，也符合申请条件。此外，申请的商转公积金贷款额度需在当地住房公积金管理委员会公布的最高额度之内，并且不得超过原商业性购房贷款的余额。

二、转贷申请的具体流程

商贷转公积金贷款的办理流程相对复杂，购房者需要逐步进行。首先，购房者需要咨询原商贷银行的客户经理，了解相关的申请流程和所需材料。一般情况下，客户经理会告知购房者需要排队，并等待通知。接下来，购房者需要准备相关材料，包括身份证、房产证、结婚证或单身证明、户口本、商贷合同、房产评估证明以及还款银行卡等。客户经理会对这些材料进行检查，并要求购房者填写一系列表格，进行签字盖章。

在提交材料后，贷款银行会对转贷借款人提交的全部资料进行审查核实，并报当地资金中心审批。一旦获得批准，贷款银行将与转贷借款人签订公积金借款合同和抵押合同，同时需要与担保公司签订担保合同。在资金方面，转贷借款人在公积金贷款发放前，需要结清公积金贷款与原商业贷款余额的差额部分，并将其存入原商贷银行的存款专户中。

三、后续的贷款管理与还款

在成功转贷后，购房者需要进行后续的贷款管理。首先，转贷借款人需持原商贷保险单到保险公司办理变更房屋保险手续，确保保险受益人由原贷款银行变更为当地资金中心。随后，贷款资金将由当地资金中心划拨，转贷银行在发放公积金贷款的同时，会结清原商业贷款，并通知转贷借款人。从结清原商业贷款的次月开始，购房者需按时还款，直至贷款全部还清。

最后，当借款人偿还完全部贷款本息后，应亲自前往贷款银行办理还贷结清手续，并凭借贷款银行出具的结清证明和撤销房屋抵押证明，办理抵押登记注销手续。这一系列流程虽然繁琐，但若购房者能够顺利完成，将会享受到更低的贷款利率，减轻经济负担。