买房时选择等额本金还是等额本息？看完这篇就懂了！

一、等额本金与等额本息的基本概念

在选购房贷时，借款人面临的一个重要决策是选择还款方式，主要有等额本金和等额本息两种方式。等额本金还款法是将贷款本金在还款期内平均分摊，每个月偿还的本金相同，而利息则随着本金的减少而逐渐减少。这意味着在还款初期，借款人所需支付的月供较高，但随着时间的推移，月供额逐渐降低。适合于那些收入较高并且预计未来收入可能减少的人群，特别是中年以上的借款者，能够在早期还款时承担更大的压力。

相对而言，等额本息还款法则是每月按相等的金额偿还贷款本息，借款人每个月的还款金额是相同的，便于生活和财务安排。这种方式在还款初期相对轻松，适合那些希望保持稳定现金流的借款人，尤其是对于那些擅长投资理财的人来说，等额本息可能更具吸引力，因为他们能够将节省下来的资金用于其他投资。

二、两种还款方式的优缺点

等额本金的优势在于总利息支出较低，因为本金逐月减少，计算利息的基数也随之下降。因此，尽管前期还款压力较大，但总的还款成本相对较低，适合计划在还款期内较早偿还贷款的人群。而等额本息的优势在于每月还款金额固定，借款人可以更容易地进行财务规划，适合那些希望保持稳定现金流并且不打算提前还款的人。

然而，两者也有不足之处。等额本金的前期还款压力较大，可能影响借款人的生活水平，对于收入不稳定或是刚刚步入职场的年轻人来说，可能不是最佳选择。而等额本息虽然每月还款额相同，但由于本金归还速度较慢，导致总利息支出较高，长远来看，借款人可能需要支付更多的利息。

三、提前还款的策略选择

在贷款的过程中，借款人可能会考虑提前还款。在这种情况下，选择等额本金会更加有利。因为等额本金每个月所还的本金是固定的，随着总欠款的减少，利息也会相应下降，导致整体的还款成本降低。根据目前银行的政策，提前还款的方式主要有两种：等额本息和等额本金。等额本息的还款额是固定的，虽然在初期还款时金额较小，但由于本金归还速度慢，最终还款的总利息会比等额本金高。

所以，若借款人计划在未来某个时间点进行提前还款，建议选择等额本金的还款方式，这样可以在整体贷款周期内减少利息支出。选择哪种还款方式最终还是要根据个人的经济状况、收入预期以及财务规划来做出权衡，最好在做出决定之前咨询专业的金融顾问或银行工作人员，帮助您做出最符合自身情况的选择。