20年房贷已还6年，提前还款是否值得考虑？

一、提前还款的必要性分析

在申请房贷时，贷款年限一般可选择30年，但20年房贷是很多购房者的常见选择。随着房贷还款的推进，许多贷款人会考虑提前还款以节省利息。若你已经还款6年，那么在此时选择提前还款是有必要的。尽管在贷款的前三年内，提前还款能够节省的利息是最多的，但在第六年提前还款依然能够为你节省一笔可观的利息支出。

通常情况下，如果贷款人在还款周期的前三分之一选择提前还款，则可以认为是比较划算的选择。因为在此阶段，贷款的本金尚未大幅度减少，利息的支出主要还是基于较高的本金，提前还款可以直接减少未来的利息支出。而如果是在还款后期再考虑提前还款，节省的利息将会大幅减少，可能就没有必要再进行提前还款了。

二、提前还款的注意事项

在决定提前还款之前，贷款人需要注意以下几个方面，以确保这一操作能够带来最大利益。首先，不同银行对于提前还款的政策各不相同，贷款人应仔细阅读相关条款，避免因提前还款而支付高额的违约金。选择合适的提前还款时间，能够有效降低这些额外成本。

其次，贷款人需要至少提前一个月向银行申请提前还款。如果在还款高峰期，可能会面临办理手续繁琐、等待时间过长等问题，这些都可能影响你的提前还款计划。此外，选择合适的还款方式也至关重要。贷款人可以选择缩短贷款年限，保持原有月供；或者选择减少月供，保持贷款期限不变。根据自身的经济状况选择最适合的还款方式，才能让提前还款的利益最大化。

三、准备相关材料与个人情况评估

在进行提前还款的过程中，贷款人需要准备好相关的材料，例如身份证、银行卡以及房贷合同等，确保在银行网点办理时能够顺利进行。此外，并非所有贷款人都适合提前还款，例如在房贷利率较低或个人的理财收益率高于房贷利率的情况下，提前还款可能就不再是一个划算的选择。

最后，若贷款人选择提前结清房贷，务必要办理解除抵押手续，以确保房产的所有权不再归属于银行。提前还款是一个复杂的决策过程，贷款人应根据自身实际情况，综合考虑各项因素，做出明智的选择。