房贷商转公是否需还清原贷款？

一、房贷商转公概述

房贷商转公，指的是将已经办理的商业贷款转为住房公积金贷款的过程。这一过程对于许多购房者来说，具有重要意义。特别是在利率上，公积金贷款通常比商业贷款的利率要低，这意味着购房者在转贷后能够显著降低每月的还款负担。然而，房贷商转公的具体操作流程和要求则因房产证的情况而异，购房者在操作前需了解清楚相关规定。

二、已出房产证的情况

如果购房者的房产证已经出具，并且该房屋已经设定抵押给商业银行，那么在进行房贷商转公时，必须要还清原商业银行的贷款。具体的操作流程一般为：首先，购房者需要向原商业贷款银行或公积金管理中心提出商转公的贷款申请。接下来，待原商业银行同意并公积金管理中心审批通过后，通常在30日内，购房者需结清原商业银行的贷款。结清贷款后，购房者能够解除旧的抵押登记，并办理住房公积金贷款的抵押手续。需要注意的是，房贷商转公时，公积金贷款的额度不一定与原商业银行贷款的余额完全一致。如果公积金贷款额度低于原商业银行贷款的剩余本金，购房者则需要自行垫资补齐差额部分。

三、未出房产证的情况

如果房产证尚未出具，且该房屋已经预告抵押给商业银行，那么购房者就无法将该房产再次进行预告抵押。在这种情况下，购房者只能使用其他房产进行抵押来完成房贷商转公。在此情形下，购房者无需提前还清原商业银行的贷款，也无需得到原商业银行的同意。放款时，公积金中心通常会与商业银行直接对接。需要满足的条件包括：所购房屋的性质为住房，且用途为住宅；抵押人对抵押的住房拥有所有权，能够进行处置；抵押的住房产权完整，且没有瑕疵或争议；住房未列入拆迁范围，并能够办理抵押；未成年人的房产不可作为他房设定抵押。

四、房贷商转公的好处

通过房贷商转公，购房者能够享受到多种好处。首先，贷款利率低于商业贷款，购房者转贷后可以大幅节省购房成本。其次，公积金贷款的首付比例相对较低，通常低于商业贷款。此外，公积金贷款的每月还款金额也较少，且还款利息相对较低。这些优势使得房贷商转公成为许多购房者的优选方案。不过，购房者在申请公积金贷款时，还需满足公积金中心对于贷款申请的各项条件，如缴存年限、缴存余额、个人征信状况以及家庭还贷能力等。

房贷商转公的过程虽然复杂，但只要购房者了解相关要求并准备好材料，就能够顺利完成贷款转化，享受到更低的利率和更轻松的还款压力。对于考虑进行房贷商转公的购房者来说，及时咨询专业人士或相关部门，以获取最新的政策信息和具体操作流程，将会大大提高申请的成功率。